2006年7月00072商业银行业务与经营自考真题及答案

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全国2006年7月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.人们公认的早期银行的萌芽起源于（）

A.古巴比伦

B.希腊

C.意大利

D.英格兰

2.最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能

3.下列属于商业银行财务报表附表的是（）

A.资产负债表

B.现金流量表

C.利润分配表

D.损益表

4.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）

A.ATS

B.MMDA

C.CDs

D.NOWS

5.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（）

A.固定资产

B.准备金

C.备付金

D.现金资产

6.杠铃投资法基本不投资于（）

A.短期证券

B.中期证券

C.长期证券

D.中长期证券

7.中国银行加入SWIFT系统并成为其会员银行的年份是（）

A.1975年

B.1977年

C.1979年

D.1982年

8.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）

A.国家债券

B.政府机构债券

C.地方政府债券

D.公司债券

9.能够反映商业银行资金实力的财务比率是（）

A.备付金比率

B.存款资产比率

C.流动比率

D.资产负债率

10.租赁的基本特征是（）

A.租金的分次归流

B.租赁物所有权与使用权分离

C.具有独特的资金运动形式

D.承租人具有对租赁标的物的选择权

11.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是（）

A.财务报表分析法

B.风险树搜寻法

C.专家意见法

D.概率统计法

12.银行购买票面利率为10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%，那么银行实际收益率为（）

A.-10%

B.-2%

C.-20%

D.10%

13.财务杠杆比率是（）

A.总收入/总资产×100%

B.总资产/总资本×100%

C.净利润/总资本×100%

D.总负债/总资产×100%

14.下列以收取手续费为目的的商业银行业务是（）

A.承销政府债券

B.商业信用证

C.银行承兑汇票

D.贷款承诺

15.中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重是（）

A.1%

B.3%—5%

C.15%—25%

D.50%—75%

16.下列属于商业银行附属资本的是（）

A.未公开储备

B.未分配利润

C.公积金

D.股票发行溢价

17.本票与汇票的根本区别在于（）

A.本票为无条件支付

B.本票可见票即付

C.本票无须承兑

D.本票可向持票人支付

18.规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（）

A.进取型原则

B.保守性原则

C.安全性原则

D.成本最低原则

19.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）

A.支票结算

B.代理保险

C.代理融通

D.担保

20.能够从根本上决定商业银行流动性需求的是（）

A.投资量

B.贷款量

C.存款量

D.现金量

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.担保和类似的或有负债包括（）

A.担保书

B.备用信用证

C.跟单信用证

D.预付款保函

E.票据发行便利

22.商业银行在进行多元化证券组合时，必须考虑的因素有（）

A.每一种证券的收益率

B.每一种证券的风险

C.各种证券的比例

D.各种证券的收益的相关度

E.每一种证券的期限

23.西方商业银行非交易账户主要包括（）

A.活期存款

B.定期存款

C.储蓄存款

D.货币市场存款

E.大额可转让定期存单

24.国际银团贷款中出现的角色有（）

A.牵头银行

B.管理行

C.代理行

D.一般参与行

E.安排行

25.下列各项属于商业银行资产的有（）

A.现金

B.准备金

C.盈余公积金

D.存款

E.贷款

26.商业银行风险管理的内容主要包括（）

A.风险防范

B.风险规避

C.风险分散

D.风险抑制

E.风险补偿

27.影响商业银行资本需要量的因素有（）

A.法律规定

B.宏观经济形势

C.银行资产负债结构

D.银行的信誉

E.银行的规模

28.按照风险分类方法，下列属于不良贷款的有（）

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

29.商业银行的管理系统包括（）

A.全面管理

B.财务管理

C.人事管理

D.经营管理

E.市场营销管理

30.影响预测期存款变化的主要因素有（）

A.企业的预期利润率

B.社会商品零售额的预期增长率

C.货币供应量预期增长率

D.货币市场存款预期收益率

E.个人收入预期增长率

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31.从银行风险产生的原因上划分，可将银行风险分为哪几种？

32.简述商业银行非存款类负债的构成。

33.简述商业银行筹集资本金的途径。

34.简述商业银行开展资产证券化给其经营带来的影响。

35.简述影响贷款利率的因素。

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有5年到期偿还，则购买债券的到期收益率为多少？（计算结果保留到小数点后两位）

37.某银行的总资产为50亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2亿元，未分配利润为2亿元，资本与资产比率为8%，如果资本与资产比率保持不变，红利分配比例不变，要实现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？（计算结果保留到小数点后两位）

五、论述题（本大题共1小题，15分）

38.试述商业银行进行利率敏感性缺口管理的原因及其方法。

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