自考金融法(二)00804复习资料（3）

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11、证券监管：指针对证券经营活动环节主体和行为，运用行政、经济、法律等手段进行监督和管理。

12、发行库与业务库：

发行库是“人民币发行库”的简称，是中国人民银行为国家保管人民币发行基金而设置的金库，是办理货币发行的具体机构。发行库的主要职责是：保管人民币发行基金、金银实物和总行指定的代保管品;办理人民币发行基金出入户;办理开户单位现金存取款业务;监督、管理有关开户单位交存现金的质量等。业务库是各银行基层分、支行和处、所为日常现金收付而设置的金库。业务库保管的货币是流通中得货币，处于周转状态。

发行库与业务库的区别：

①机构设置不同。发：人民银行业：商业银行、政策性银行

②保管的货币性质不同。发：发行基金，不具备货币的性质;业：现金，流通货币。

③业务对象不同。发：普通银行业：全社会

④收付款项的起点不同。发：以千元为单位，整捆出入库;业：不受金额起点限制。

机构的设置不同。发行库是各级中国人民银行的重要组成部分，实行垂直领导，它是由中国人民银行根据自身机构情况和各地区经济发展的需要设立的;业务库则是各家商业银行根据基层行对外营业的需要而设立的。保管的货币性质不同。发行库保管的是发行基金，是待发行的货币;业务库保管的是现金，是已发行的货币。业务对象不同。发行库的业务对象是各商业银行和其他金融机构;业务库的对象是全社会，是与银行有业务关系的普通客户。收付款项的起点不同。发行库出入库有金额起点的规定，必须整捆出入库;而业务库收付现金则不受金额起点的限制。

13、混业经营与分业经营：

(一)混业经营

优势：1.金融机构实现多元化运作、扩大收益来源、降低经营风险

2.及时根据金融市场变化调节经营，提供一条龙服务，发挥总体优势，降低经营成本，提高服务效率。

3.发挥信用中介功能。

劣势：不利于系统风险控制，不利于平等竞争，难以实现监管专业化分工。

(二)分业经营

优势：1.有效控制金融风险。

2.有助于提高金融业的经营与监管效率。

3.有利于减少垄断、维护金融市场竞争。

劣势：随着经济发展，分业经营的优点逐渐消失。

附：【分业经营的哲学是避免风险，而混业经营的哲学是管理风险。

分业经营对金融机构的自律机制、监管人员经验、投资者理性程度的要求低一些。而后者的要求条件似乎更高。分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。

分业经营体制是指银行,证券,保险和信托等金融机构只能经营本行业的业务,不能兼营其他行业业务的一种经营制度.与此相应,分业监管体制是指一国按照不同的监管对象,由不同的监管当局行使监管职能的一种监管制度。

混业经营体制是指金融机构可以经营银行,证券,保险和信托在内的全方位金融业务的一种经营体制.与此相应,集中监管体制是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。混业经营一般可分为两种模式：一种为综合银行制，可设置内部业务部门全面经营银行证券和保险业务。另一种为全能银行制，通过在外部设立公司或控股公司的形式兼营证券、保险业务等。

混业经营：优势：

1金融机构实现多元化运作、扩大收益来源、降低经营风险

2及时根据金融市场变化调节经营，提供一条龙服务，发挥总体优势，降低经营成本，提高服务效率。

3发挥信用中介功能。

其本身也具有一些分业经营模式所缺乏的优点：

1混业经营增强了银行业对金融市场变化的适应性。从业务开发来看，全能银行的多元化经营为银行的金融产品创建了巨大的发展空间，从而极大的增强了商业银行对金融市场变化的适应性。

2混业经营通过银行内部之间的业务交叉，提高了服务效率，特别是针对中小客户时，成本降低更为明显，有利于增强竞争力。

3混业经营可使商业银行的资源得到充分利用，降低社会成本，促进金融机构的竞争，有助于社会资源的有效配置，提高经济效率。

4从政府的角度看，混业经营精简了金融机构，便于当局进行监管。金融机构与监管当局的协调配合加强，有利于提高政府的宏观调控能力。劣势：不利于系统风险控制，不利于平等竞争，难以实现监管专业化分工。

分业经营：优势：

1有效控制金融风险。

2有助于提高金融业的经营与监管效率。

3有利于减少垄断、维护金融市场竞争。

劣势：随着经济发展，分业经营的优点逐渐消失。金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。从风险管理角度来说，在一个风险管理好的地区和国家，混业经营更能促进金融业的发展;相反，在一个风险治理还不算完善的地区和国家，分业经营显然更安全更有利于国家经济的发展。】

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