自考网络金融学11291复习资料（5）

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五．网络金融的风险与监管

5.1 网络金融的风险内容

网络金融存在于电子空间中金融活动，它不同于传统的物理形态存在的金融活动，其存在形态是虚拟化的，运行方式是网络化的。  它是应电子商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。

     所谓风险，应指由于电子系统在金融领域的广泛运用而使从事金融活动的各当事人遭受损失的不确定性或可能性。金融风险,指人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。

1、网络金融的技术风险；

⑴技术选择风险

⑵系统安全风险

⑶网上黑客攻击风险

⑷计算机病毒破坏风险

⑸外部技术支持风险

2、网络金融的业务风险

⑴法律风险

⑵实用性风险

⑶信誉风险

⑷注意力分散风险

3、网络金融的其他风险

    传统金融面临的风险，比如流动性风险、信用风险、利率风险等，在网络金融的运行中依然存在，只是在表现形式及程度上有所变化。

5.2 金融监管的内容和措施

（ 1）国外网络金融的监管

     网络金融是网络与金融相结合的产物，它的这种特殊性所带来的风险使得传统的金融监管体制面临着挑战，金融监管体制需根据网络金融特征的不断变化而不断的进行相应的改革。

     网络金融是一个新兴领域，其本身处于动态的发展过程中，对其进行法律监管，目前国际社会并没有完全成熟的经验，还未形成系统完善的网络金融监管制度。但网络金融监管机制的完善，首先要解决好网络金融监管模式的选择问题。

（2）我国网络金融监管的现状

对网络银行的监管：我国的网络银行受到两个部门管理：业务主管部门——中国人民银行（现为中国银监会）和信息主管部门——信息产业部 。

对网络证券的监管：上网开展证券交的在国外已经被证明是最具发展潜力的网络金融业务之一。我国的一些券商从1997年开始探索网上证券业务，推出了各自的网上证券经纪系统。目前国内证券的网站有两类：IT类证券交易网站和券商类证券交易网站。【2004年中国证监会出台了《网上证券委托暂行规定》，这是我国第一部关于有关网上证券交易的规范。】

（3）网络金融监管的内容

     对网络金融的监管至少应包括两个大的方面，一是对网络金融机构提供的网络金融服务进行监管； 二是对网络金融对国家金融安全形成的影响进行监管。就网络金融目前的发展状况看，对其监管应重点体现在下述问题上：

⒈对网络金融的服务程式和真实性的监管

⒉对网络金融的系统安全的监管

⒊对消费者的权益进行监管

⒋对利用网络金融方式进行犯罪的监管

⒌对网络金融跨金融服务的监管

⒍对网络金融的市场准入和市场退出的监管

5.3加强网络金融监管的措施

建立和完善网络金融条件下前瞻性的法律、法规

注重金融机构的自我管理与规范，将监管与自律有机结合

确立统一监管体制，强化对网络金融业务的全面管理

健全非现场监管体系，严格规范网络金融的信息披露要求

加强网络金融条件下金融监管的国际性合作与协调。

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