自考网络金融学11291复习资料（1）

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一．网络金融的概念

1.1从狭义上理解，网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。包括：网上银行、网上证券、网上保险、网上理财、网上结算等相关金融业务内容。

从广义上理解，网络金融是以计算机网络为支撑的全球范围的各种金融活动的总称，即在任何时间、任何地点、以任何方式提供综合的、多元化的金融服务。包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。

网络金融的核心领域主要包括网络金融，网络证券，网络保险。

1.2网络金融兴起的必然性

（1）现代信息技术的发展为金融网络化提供了技术条件。

（2）信息产业是高投入、高风险的产业，风险资本的融资需要金融业的配合与支持

（3）电子商务活动需要金融业的支持.

（4）金融业的竞争，迫使各金融机构改革，以引进先进的技术设备为客户提供全方位、完备的、高质量的金融服务作为竞争制胜的法宝。

（5）与其它部门相比，金融行业更容易信息化，更适合借助计算机网络运行。且金融业比其他行业更有经济实力。

1.3网络金融的内容与特性

1.3.1网络金融的内容：是网络金融活动所涉及的业务和涵盖的领域。从其所包含的范围来看，可以分为狭义和广义的网络金融。

狭义：网络银行、网络证券、网络保险、网上结算、网络理财、网络金融信息等。

广义:包括网络金融所涉及的所有业务和领域。具体来看，广义的网络金融活动有：

（1）网上金融服务：网上银行服务、网上支付等

（2）网上保险业：保险代理服务、网上报价等

1.4网络金融的影响与作用

（1）改变了传统金融机构的结构和运作模式

传统：分支机构与营业网点，柜台交易

网络：网络平台进行业务处理。由于网络的虚拟性，网络金融机构可以不受时间、地点的限制，能够做到在任何时间、以任何方式提供全天候、全方位的金融服务，即“三A”（Anywhen, Anywhere,Anyhow)服务。

（2）降低了金融交易成本。传统：办公场所、分支机构、雇员。例如银行可能通过不同的服务手段完成每笔交易的费用也相差甚远：营业点1.07美元；电话银行0.54美元；ATM0.27美元；PC0.015美元；Internet0.01美元。

（３）服务的标准化与规范化（业务水平，个人情绪的差异）及效率的提高

（４）信息获取与传递能力日益突出

（５）安全问题更显重要（工商银行网络银行）

（６）使不同金融机构之间、金融机构与非金融机构之间的界限趋于模糊

（７）金融监管面临挑战。

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