2020年上海市04762金融学概论自考考试大纲

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本大纲对应教材版本为：《货币金融学》：蒋先玲主编，机械工业出版社，2013年4月版，2015年12月第八次印刷

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上海市高等教育自学考试

经济学专业（独立本科层次）（B020115）

金融学概论（04762）

自学考试大纲

上海金融学院自学考试办公室编

上海市高等教育自学考试委员会组编

2016年版

自考用书：《货币金融学》：蒋先玲主编，机械工业出版社，2013年4月版，2015年12月第八次印刷

Ⅰ、课程性质及其设置的目的和要求

（一）本课程的性质与设置的目的

“金融学”是上海市高等教育自学考试的投资理财专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者对金融理财学科基本理论的掌握以及运用能力而设置的基础理论课。

设置本课程的目的，是为了使具备高中以上文化程度的自学应考者掌握金融学的基本观点，培养和检验考生掌握金融学基本概念、基本理论和基本方法，并运用这些理论和方法来分析并解决现实经济问题的能力。

（二）本课程的基本要求

本课程的基本要求是：完整、准确地掌握金融学的一系列基本概念和基本原理，学会用货币和货币制度、信用及利息、金融机构体系、金融市场、商业银行与中央银行等基本理论，并结合当前经济形势，介绍信托、租赁、保险等知识，还阐述了货币的通货膨胀与通货紧缩以及国际收支和国际金融内容。在论述有关金融基本理论与知识的同时，结合我国以及国际金融的实践与发展进行分析。

（三）与相关课程的联系

本课程的先修课程是政治经济学、西方经济学和经济数学，本课程要求考生在掌握马克思主义政治经济学基本原理、基本方法和基本观点的基础上，全面了解金融学的基本概念、基本原理、基本方法和主要观点。初步具备将金融学基本理论与方法与我国现实经济生活联系起来，运用相关理论，分析金融实践和现象。

Ⅱ、课程内容与考核目标

第一章货币与货币制度

一、学习目的与要求

了解货币的含义，职能及货币层次的划分问题，并了解货币形式和货币制度的发展与演变。

二、课程内容

第一节货币的含义

（一）、货币的定义

（二）、货币与其他相关概念的区别

第二节货币的职能

价值尺度、流通手段、价值储藏、支付手段。

第三节货币支付体系的演变

（一）、实物货币

（二）、金属货币

（三）、纸币

（四）、支票货币

（五）、电子货币

第四节货币的计量

（一）、划分货币层次的依据，

（二）、货币层次的划分情况

第五节货币制度

（一）、货币制度的构成要素，

（二）、货币制度的演变

三、考核知识点

（一）、货币含义（二）、货币职能，（三）、货币支付体系，（四）、货币计量，（五）、货币制度

四、考核要求

（一）、货币含义

1、识记：（1）货币，通货，财富，收入，流动性

2、领会：经济学意义上的货币是指在购买商品和劳务，或清偿债务时，被普遍接受的任何物体，它与我们日常使用的一些类似概念，如通货、财富，和收入有区别。

（二）、货币职能

1、识记：价值尺度，流通手段，价值储藏，支付手段

价值尺度的作用，减少商品流交换中的价格数量，提高了交换的效率，使得商品内在价值外在表现为价格。

流通手段，克服了物物交换下需求的双重巧合难题提高了经济效率。货币作为价值主张的发展过程。支付手段的特点。

（三）、货币支付体系

1、识记：实物货币，金属货币，称量货币，初定，可兑现纸币，不兑现，指定，支票货币，存款货币，电子货币，卡基电子货币，数基电子货币

2、领会：货币形式经历的实物货币，金属货币，纸币，支票货币和电子货币的演进过程。

（四）、货币计量

1识记：货币供给量，货币性，流动性、狭义货币，广义货币，准货币

2、领会：依据金融资产流动性，对货币划分为m1、m2、m3，各国货币当局，大多选择m1、m2，作为各国货币政策控制重点。

（五）、货币制度

1、识记：

货币制度货币发行准备制度，现金准备，保证制度，银本位制，金银复本位制，平行本位制，双本位制，格雷欣法则，跛行本位制，金本位制，金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制，不兑现信用货币制度

2、领会：为适应经济发展，国家以法律法令形式对货币的发行和流通作出一系列规定，货币制度经历了金属货币制度和不兑现的信用货币制度，演进过程为：银本位制，金银复本位制，金本位制，不兑现信用货币制度。

3、综合应用：简述货币制度的演变过程

第二章信用与信用工具

一、学习目的与要求

了解货币与信用的关系，分写信用的本质、信用表现形式与信用工具等内容。

二、课程内容

第一节信用概述

（一）信用含义与本质

（二）信用产生与发展

第二节信用形式

（一）商业信用

（二）银行信用

（三）国家信用

（四）消费信用

（五）股份信用

（六）租赁信用

第三节信用工具

（一）信用工具含义与基本特征

（二）票据

（三）股票

（四）债券

三、考核知识点

（一）、信用

（二）、商业信用，银行信用

（三）、支票，融通票据

（四），股票

（五）、债券

四、考核要求

（一）、信用的含义与本质

1、识记：（1）、信用的含义；（2）、信用的本质；（3）、信用的产生；（4）、信用的发展，

2、领会：（1）、信用的本质；（2）、信用产生的前提条件与直接原因

（二）、信用形式

1、识记：（1）、商业信用；（2）、银行信用；（3）、国家信用；（4）、消费信用；（5）、股份信用，（6）、租赁信息

2、领会：（1）、，商业信用的特点以及局限；（2）、银行信用的特点与优点；（3）、，消费信用的主要形式；（4）、股份信用的理由；（5）、金融租赁和经营租赁；

3、简单应用：简述商业信用、银行信用、股份信用的特征

（三）、信用工具

1、识记：（1）、信用工具；（2）、票据、汇票、本票、汇票，融通票据；（3）、股票；（4）、债券

2、领会：（1）、信用工具的基本特征；（2）、支票的主要特征；（3）、股票分类和优先股的特征；（4）、债券的种类

3、综合应用：信用工具的基本特征

第三章金融机构体系

一、学习目的与要求

金融机构体系是以中央银行为核心进行组织管理，是以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。

二、课程内容

第一节金融机构概述

（一）金融机构的一般界说

（二）银行业的起源和发展

（三）金融机构的功能

第二节金融机构存在的理论基础

（一）降低交易成

（二）缓解信息不对

（三）分散和转移风险

第三节金融结构体系的构成

（一）中央银行

（二）存款性金融机构

（三）契约型金融机构

(四)投资型金融机构

(五)政策性金融机构

(六)其他非银行金融机构

第四节国际金融机构体系

(一)国际金融机构概述

（二）国际货币基金组织

（三）世界银行

（四）国际清算银行

三、考核知识点

（一）、金融机构、存款性金融机构和非存款性金融机构；银行金融机构和非银行金融机构；政策性金融机构和非政策性金融机构；

（二）、信息不对称、逆向选择、道德风险

（三）、中央银行、，商业银行、储蓄银行、信用联合社、乡村银行

（四）、契约型金融机构、保险公司、养老或退休基金、投资银行、财务公司、基金管理公司、政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、经济开发政策性金融机构、信托投资公司、，金融租赁公司

（五）、布雷顿森林体系、国际货币基金组织、，世界银行、，国际清算银行

四、考核要求

（一）、金融机构的一般界说和银行的起源和发展

1、识记：金融机构；直接金融机构；间接金融机构；存款性金融机构；非存款性金融机构；银行金融机构；非银行金融机构；政策性金融机构；非政策性金融机构

2、领会：金融机构的功能

（二）、金融机构存在的理论基础

1、识记：交易成本；信息不对称；逆向选择；道德风险

2、领会：金融机构的存在，如何降低交易成本，缓解信息不对称，分散和转移风险

（三）、金融机构体系的构成

1、识记：中央银行；商业银行；储蓄机构契约性金融机构；投资性金融机构；政策性金融机构；其他非银行金融机构

2、领会：管理型金融机构；业务型金融机构

3、简单应用：如何理解金融机构体系是以中央银行为核心，商业银行和其他金融机构呈现多元化发展的格局。

（四）、国际金融机构体系

1、识记：国际金融机构；布雷顿森林体系；货币基金组织；世界银行；国际清算银行

2、领会：第二次世界大战之后的国际金融机构体系构成

3、综合运用：国际金融机构的产生和发展

第四章利息与利率

一、学习目的和要求

通过本章学习，理解利率是金融市场的重要经济变量、调节经济活动的重要经济杠杆。理解利息与利率的概念、利率计算、利率决定理论和利率期限结构理论。

二、课程内容

第一节利息与利率概述

（一）利率的概念

利息的概念及应用，利息的本质，利息概念的应用，

（二）利率的概念和种类

基准利率，名义利率和实际利率，固定利率与浮动利率，影响利率变动的主要因素。

第二节利率的计算和运用

（一）单利和复利

单利，复利，复利计算下的名义利率与实际利率

（二）现值

定义和运用，到期收益率，息票债券和贴息债券的到期收益率，

第三节利率决定理论

（一）古典利率理论

古典利率理论主要思想和主要特点，

（二）流动性偏好理论

主要观点，流动性陷阱。

（三）可贷资金理论及其评价

可贷资金理论的基本思想，可贷资金理论的评价

（四）IS-LM模型的利率决定理论

IS、LM曲线的导出，贡献

第四节利率结构决定理论

（一）利率的风险结构理论

（二）违约风险，流动性，税收差异因素，

（三）利率的期限结构理论，

（四）纯粹预期假说，市场分割假说，流动性升水假说

第五节利率的作用

（一）利率在经济中的作用

（二）储蓄效应，利率对投资的影响，积累功能，调节功能，抑制通货膨胀功能，平衡国际收支功能

（三）利率发生作用的条件

三、考核知识点

（一）利息的概念及应用

（二）利率的概念及种类

（三）利率的计算及运用

（四）古典利率理论、流动性偏好理论、可贷资金理论及ISLM模型

（五）利率的风险结构、期限结构理论

（六）利率的作用

四、考核要求

（一）利率的概念及运用

1、识记：（1）、利率的概念；（2）、基准利率、名义利率、实际利率、固定利率、浮动利率

2、领会：（1）、利息转化为收益的一般形态，收益的资本化；（2）影响利率变动的主要因素

（二）利率的计算和运用

1、识记：单利；复利；现值；

2、领会：到期收益率

3、综合运用：（1）、复利计算下的名义利率与实际利率；（2）、息票债券、贴现债券、永久债券的到期收益率计算

（三）利率决定理论

1、识记：（1）、古典利率理论；（2）、可贷资金理论

2、领会：（1）、流动性偏好理论、（2）、流动性陷阱、（3）、IS-LM模型

（四）利率结构决定理论

1、识记：利率风险结构理论

2、领会：利率期限结构理论

3、综合运用：纯粹预期假说、市场分割假说、流动性升水假说对收益率曲线形状的解释

（五）利率的作用.

1、识记：储蓄效应，积累功能，调节作用

2、领会：利率发挥作用的条件

3、综合利用：利率在经济中的作用

第五章金融市场及其构成

一、学习目的和要求

通过本章学习，理解金融工具流通的市场——金融市场的重要作用一，在介绍金融市场基本概念的基础上，重点分析货币市场、资本市场的主要特征及其运行机制。

二、课程内容

第一节金融市场概述

（一）金融市场特征

金融对象为金融资产，交易价格表现为资金的合理收益率，目的在于让渡或获得一定时期一定数量的资金使用权，交易场所表现为有形或无形。

（二）金融市场的融资结构，

直接融资和间接融资的含义及其优缺点

（三）金融市场的功能

融通资金，优化资源配置，信息传递，分散和转移风险

第二节货币市场

（一）货币市场的含义和特点

（二）同业拆借市场，票据市场，国库券市场，大额存单市场，回购协议市场

第三节资本市场

（一）股票市场

发行制度，发行方式，流通市场，股票流通的理论价格

（二）债券市场

债券发行市场，债券流通市场

（三）证券交易方式

现货交易，信用交易

三、考核知识点

（一）金融市场特征、融资结构、功能

（二）货币市场含义特点、同业拆借市场、票据市场、国库券市场、大额存单市场、回购协议市场

（三）股票市场、债券市场

（四）证券交易方式，保证金交易

四、考核要求

（一）金融市场概述

1、识记：（1）、直接融资，间接融资；（2）、融通资金、优化资源配置

2、领会：（1）、金融市场特征；（2）、金融市场功能

3、简单运用：直接融资与间接融资的优缺点

（二）货币市场

1、识记：（1）、货币市场；同业拆借市场；票据市场；国库券市场；大额存单市场；回购协议市场

2、领会：货币市场的特点

3、简单运用：货币市场、同业拆借市场、票据市场、国库券市场、大额存单市场、回购协议市场的产生与特点。

（三）资本市场

1、识记：（1）、股票发行市场；股票流通市场；柜台交易市场；第三市场；第四市场；股票流通理论价格（2）、债券流通市场、发行市场

2、领会：股票发行方式的核准制和注册制；

3、综合应用：（1）、股票流通理论价格的计算、（2）、债券理论价格计算

（四）证券交易方式

1、识记：现货交易；信用交易

2、领会：现货交易的内涵特点及交易规则

3、综合应用：保证交易买长，保证交易卖短

第六章金融衍生工具与金融市场机制理论

一、学习目的和要求

通过本章学习，了解金融市场交易品种，理解金融衍生工具交易结构设计的复杂性，介绍远期、期货、，期权及互换等主要金融衍生工具的基本原理，以及有效市场假说理论、资产组合理论，金融市场投资理论和行为金融学理论的基本思想

二、课程内容

第一节金融衍生工具市场概述

（一）金融衍生工具的概念和基本特征

金融衍生工具，杠杆性，虚拟性，高风险性

（二）金融衍生工具的分类及其产生原因

按照基础资产、交易形式、交易场所的分类、

第二节金融衍生工具的种类

（一）远期交易

概念、远期利率协议；远期外汇交易；根据合约的利弊

（二）期货交易

含义；种类；基本功能

期权交易

含义；基本种类：看涨期权、看跌期权；特点

互换交易

含义；种类；案例

信用衍生产品交易

信用违约互换；信用违约期权；信用利差期权；信用联系票据

第三节金融市场机制理论，

（一）有效市场假说

有效市场假说种类；意义

（二）资产组合理论

单个资产、资产组合的收益和风险度量；

（三）资本资产定价模型

基本假定；市场证券组合与证券市场均衡；资本市场线与证券市场线

（四）行为金融学

产生、主要内容、意义

三、考核知识点

（一）金融衍生工具市场概述

（二）远期交易的概念和种类

（三）期货市场的种类和功能

（四）期权交易的含义、种类和特点

（五）互换交易的种类以及案例

（六）适用衍生品交易

（七）有效市场假说

（八）资产组合理论

（九）资本资产定价模型

（十）行为金融学

四、考核要求

（一）金融衍生工具的概念和基本特征

1、识记：（1）、金融衍生工具；（2）、金融衍生工具的分类

2、领会：（1）、金融衍生工具的基本特征（2）金融衍生工具产生的原因

（二）金融衍生工具种类

1、识记：远期交易、远期利率协议、远期外汇交易、期货合约、套期保值、价格发现、期权、看涨期权、看跌期权、欧式期权、美式期权、互换、信用违约期权、信用利差期权、信用联系票据

2、领会：（1）、远期利率的利弊；（2）、期货市场基本功能；（3）、互换交易的案例；

3、综合应用：期权交易的特点；

（三）有效市场假说

1、识记：（1）、弱式有效市场（2）、半强式、强式有效市场

2、领会：研究有效市场假说的意义

（四）资产组合理论

1、识记：预期收益率；

2、领会：风险

3、综合应用：单个资产、资产组合的预期收益率以及风险的计算

（五）资本资产定价模型

1、识记：可行集；有效集；资本市场线；证券市场线

2、领会：市场证券组合和证券市场均衡

（六）行为金融学

1、识记：展望理论；套利限制；决策参考点

2、领会：损失规避；框架效应

3、简单应用：行为金融学的意义

第七章商业银行及经营管理

一、学习目的和要求

了解商业银行在金融机构体系中具有特别重要的地位，了解和掌握商业银行的组织、运行、主要业务、经营管理以及存款货币创造等内容对于整个货币，金融体系运转的意义。

二、课程内容

第一节商业银行的经营模式与组织制度

（一）商业银行的经营模式

职能分工型商业银行与分业经营模式；全能型商业银行与混业经营模式

（二）商业银行的组织制度

单一银行制；总分行制；，银行控股公司制

第二节商业银行的资产负债表业务

（一）商业银行的资产负债表简介

（二）商业银行的负债业务与所有者权益

存款业务；存款业务的创新；借款业务

商业银行的资产业务

现金资产；贷款；证券投资

第三节商业银行的经营管理

（一）商业银行的经营管理原则

安全性原则；流动性原则；盈利性原则

（二）商业银行的经营管理理论及方法

资产管理理论；负债管理理论及方法；资产负债综合管理方法和理论

三、考核知识点

（一）商业银行经营模式

（二）商业银行组织制度

（三）商业银行的资产负债业务及所有者权益

（四），商业银行经营管理原则

（五）商业银行的经营管理理论及方法

四、考核要求

（一）商业银行的经营模式

1、识记：（1）、职能分工型商业银行、分业经营模式；（2）、全能型商业银行、混业经营模式

2、领会：分业经营模式的发展演变、混业经营模式的优缺点

3、简单应用：单一银行制、总分行制、银行控股公司制的优缺点

（二）商业银行的资产负债表业务

1、识记：存款业务；大额可转让定期存单；可转让支付命令账户；即可转让支付命令账户；自动转账服务账户；货币市场共同基金；货币市场存款账户；协定账户；

2、领会：存款业务的创新

3、综合应用：负债业务、所有者权益、资产业务的类型

（三）商业银行经营管理

1、识记：（1）、商业银行经营管理原则；（2）、商业银行经营管理理论及方法

2、领会：（1）、安全性原则、流动性原则、，盈利性原则、（2）、资产管理理论、负债管理理论与方法、

3、综合应用：资产负债表综合管理理论及方法

第八章中央银行

一、学习目的和要求

通过本章学习，理解中央银行是特殊的银行，并非像商业银行那样以盈利为目的，了解现代中央银行的产生与发展、中央银行的性质、中央银行的主要业务。

二、课程内容

第一节中央银行的产生与发展

（一）中央银行的必要性

统一银行发行的需要、统一全国票据清算的需要、最后贷款人角色的需要、金融宏观调控的需要

（二）中央银行产生的途径

由商业银行演变而来、由政府出面通过法律规定

（三）中央银行的历史演变

萌芽和建立阶段、普遍推广阶段、强化阶段

（四）中央银行在中国的发展

1948年前的中央银行、新中国的中央银行

第二节中央银行制度

（一）银行的所有制形式

全部资本归国家所有的中央银行；国家资本与民间资本共同组建的中央银行；全部股份由私人持有的中央银行；资本由多国共有的中央银行

（二）中央银行的组织结构

单一式中央银行制度；复合中央银行制度；跨国中央银行制度；中央银行制度

第三节中央银行的性质与职能

（一）中央银行的性质

特殊的金融机构；特殊的国家机关；

（二）中央银行的职能

发行的银行；银行的银行；政府的银行

第四节中央银行的支付清算业务

（一）支付清算体系的构成

清算机构；支付系统；支付清算制度

（二）支付清算体系的运作

票据交换和清算；异地跨行清算；证券和金融衍生工具交易清算；跨国清算

（三）我国支付清算体系的构成

票据交换系统；全国电子联行系统；电子资金汇兑系统；银行卡支付系统；中国现代化支付系统

三、考核知识点

（一）中央银行产生的必要性

（二）中央银行产生的途径

（三）中央银行的历史演变及中央银行在中国的发展

（四）中央银行的所有制形式和组织结构

（五）中央银行的性质职能

（六）中央银行的支付清算业务

四、考核要求

（一）中央银行的产生与发展

1、识记：最后贷款人；中央银行产生的必要性

2、领会：（1）、中央银行产生的途径；（2）、中央银行在中国的发展

3、简单应用：中央银行的历史演变

（二）中央银行制度

1、识记：中央银行的所有制形式

2、领会：中央银行的组织结构

（三）中央银行的性质与职能

1、识记：中央银行的性质

2、领会：发行的银行；银行的银行；政府的银行

2、综合应用：（1）、银行是特殊的金融机构（2）、如何理解中央银行是发行的银行（3）、如何理解中央银行是银行的银行

（四）中央银行的支付清算业务

1、识记：清算机构；，支付系统

2、领会：支付清算体系的运作，

3、简单应用：我国支付清算体系的构成

第九章银行监管

一、学习目的和要求

通过本章学习，理解金融业是受政府监管最严厉经济部门之一。商业银行作为最重要的金融机构，往往又是各国金融监管的重点。这一现象的根本原因在于银行体系以及整个金融体系，具有内在不稳定特征，而这种不稳定性，对整个国民经济的影响又具有“多米诺骨牌效应”，因此一国政府大多通过银行存款保险制度、最后贷款人安排及实施审慎性监管对银行实施监管。

二、课程内容

第一节银行监管的必要性

（一）银行业的内在不稳定性

银行业高风险特征，银行资产负债的期限不匹配

（二）银行挤兑以及传染性

银行挤兑以及原因，银行挤兑的传染性

第二节银行监管的理论依据

（一）社会利益论

公众利益的高度分散化和市场失灵，单个金融机构的行为往往存在着一定的“负外部性”

（二）金融风险论

银行是一个特殊的高风险行业，银行具有发生支付危机的连锁效应

（三）投资者利益保护论，

银行与存款者之间存在复杂的委托代理关系，银行与存款者之间信息严重不对称

（四）管制供求论和公共选择

管制供求论，公共选择论

第三节金融监管体制

（一）金融监管体制的含义及目标

金融监管的含义，金融监管的目标，

（二）金融监管的原则

依法监管原则，，合理适度竞争原则，自我约束和外部强制相结合原则，安全稳健与经济效益相结合原则

（三）金融监管体制的类型

一元多头式金融监管体制，二元多头式金融监管体制，集中单一式金融监管体制

（四）我国金融监管机构体系

我国金融监管体制的演进，我国金融监管体制的构成

第四节银行监管的主要内容

（一）谨慎性监管体系

市场准入监管，业务范围监管，经营过程中的审计检查，对有问题金融机构的处理

（二）政府安全网

存款保险制度，最后贷款人制度

第五节银行监管的国际合作：巴塞尔协议

（一）巴塞尔协议Ⅰ

巴塞尔协议Ⅰ产生的历史背景，巴塞尔协议Ⅰ主要内容

（二）巴塞尔协议Ⅱ

巴塞尔协议Ⅱ出台的背景，巴塞尔新资本协议的主要内容

三、考核知识点

（一）银行监管的必要性

（二）银行监管的理论依据

（三）金融监管体制

（四）银行监管的主要内容

（五）银行监管的国际合作：巴塞尔协议

四、考核要求

（一）银行监管的必要性

1、识记：（1）、银行业的内在不稳定性；（2）、银行资产负债的期限不匹配

2、领会：银行业的高风险特征

3、综合应用：银行挤兑以及传染性

（二）银行监管的理论依据

1、识记：（1）、社会利润论；（2）金融风险；（3）投资者利益保护论；（4）管制供求论和公共选择理论；

2、领会：、社会利益论、金融风险论、投资者利益保护论、管制供求论和公共选择理论的观点

（三）金融监管体制

1、识记：（1）、金融监管的含义和目标；（2）、金融监管的原则

2、领会：金融监管体制的类型；

3、简单应用：我国金融监管机构体系

（四）银行监管的主要内容

1、识记：谨慎性监管体系，政府安全网

2、领会：（1）、经营过程的审计检查；（2）、最后贷款人的运行机理

3、简单应用：存款保险制度的界定和运行机理

（五）银行监管的国际合作：巴塞尔协议

1、识记：巴塞尔协议Ⅰ，巴塞尔协议Ⅱ

2、领会：（1）、巴塞尔协议Ⅰ的主要内容；（2）、巴塞尔协议Ⅱ的主要内容

第十章货币需求

一、学习目的和要求

通过本章学习，理解什么是货币需求、决定货币需求的因素是什么，不同的经济学派给予了不同的经济解释。本章阐述了货币需求的演变过程，从传统货币数量的货币需求思想，到凯恩斯的货币需求理论及其主要发展，再到弗里德曼的现代货币数量论的货币需求理论

二、课程内容

第一节货币需求及其决定因素

（一）货币需求的含义以及类型

货币需求的含义；货币需求的类型；微观、宏观货币需求，名义、实际货币需求，

（二）货币需求的决定因素

收入状况；市场利率；信用发达程度；消费倾向；物价水平；商品可供量和货币流通速度；公众的偏好和预期。

第二节传统货币数量论的货币需求理论

（一）现金交易说

现金交易说的主要内容；，现金交易说的缺陷

（二）现金余额说

现金余额的定义；，剑桥方程式；费雪方程式及其区别

第三节凯恩斯货币需求理论及其发展，

（一）凯恩斯货币需求理论

货币需求动机；货币需求函数；

（二）货币需求理论的发展

平方根定理；立方根定理；投机性货币需求的发展；

第四节现代货币数量论的货币需求理论

（一）影响这么自由货币数量的因素

财富总额及其构成；持有货币和其他财产的预期收益率；，其她因素

（二）弗里德曼的货币需求函数

货币需求对利率并不敏感；影响货币需求的主要因素是恒久性收入；货币流通速度是稳定的，可预测的

（三）弗里德曼货币需求理论与卡恩是货币需求理论的比较

资产范围不同；预期收益率的看法不同；收入内涵不同；货币需求函数稳定性不同；影响货币需求的侧重点不同；关于货币流通速度稳定与否的看法不同

三、考核知识点

（一）货币需求及其决定因素

（二）传统货币数量论的货币需求

（三）凯恩斯的货币需求理论及其发展

（四）现代货币数量论的货币需求

四、考核要求

（一）货币需求及其决定因素

1、识记：（1）、微观货币需求、宏观货币需求、

2、领会：名义货币需求，实际货币需求

3、简单应用：货币需求的决定因素

（二）传统货币数量论的货币需求理论

1、识记：（1）、现金交易说；（2）、现金余额说

2、领会：（1）、现金交易说的缺陷；（2）、现金交易说和现金余额说的区别

（三）凯恩斯货币需求理论及其发展

1、识记：（1）、交易动机；（2）、预防动机；（3）、投机动机；

2、领会：（1）、平方根定律；（2）立方根定律；

3、简单应用：投机性货币需求的发展

（四）现代货币数量论的货币需求理论

1、识记：影响人们持有货币数量的因素；

2、领会：弗里德曼的货币需求函数

3、综合应用：弗里德曼货币需求理论与凯恩斯货币需求理论的比较

第十一章货币供给

一、学习目的和要求

货币供给理论的产生和发展，比货币需求理论要晚，20世纪60年代以后，随着货币主义的兴起和对货币政策的普遍重视，货币供给理论也有了迅速发展，本章主要介绍货币供给理论以及货币供给过程.

二、课程内容

第一节商业银行的货币创造

（一）存款货币创造条件以及过程

部分准备金制度；转账结算制度；存款货币的多倍创造过程

（二）货币乘数与制约存款创造的因素

超额存款准备金率；现金漏损率；定期存款与货币存款的比率

第二节中央银行与基础货币

（一）基础货币及其决定

基础货币定义；基础货币决定

（二）中央银行控制基础货币的主要方法

公开市场业务操作与基础货币；贴现窗口与基础货币

第三节货币乘数与货币供给

（一）货币乘数

货币乘数含义；货币乘数公式；货币供给的完整模型

（二）影响货币乘数的因素分析

影响银行超额准备金率的因素；非银行公众对流通中现金、支票存款和非交易存款的选择

第四节货币供给理论

（一）凯恩斯的货币工具理论

外生货币论；货币供应渠道，货币供应量变动的影响

（二）新古典综合派对凯恩斯货币供给理论的发展

内生货币供应论

（三）货币学派的货币供给理论

弗里德曼和施瓦兹的分析；卡甘的分析；乔顿的分析

三、考核知识点

（一）商业银行的货币创造

（二）中央银行与基础货币

（三）货币乘数与货币供给

（四）货币供给理论

四、考核要求

（一）商业银行的货币创造与过程

1、识记：（1）、部分准备金；（2）、转账结算

2、领会：存款货币的多倍创造过程；

3、综合应用：存款乘数与制约存款创造的因素

（二）中央银行与基础货币

1、识记：基础货币；

2、领会：中央银行控制基础货币的主要方法

（三）货币乘数与货币供给

1、识记：货币乘数定义

2、领会：货币乘数公式

3、简单应用：影响货币乘数的因素分析

（四）货币工具理论

1、识记：外生货币论；

2、领会：内生货币供应论；

3、综合应用：新古典综合派对凯恩斯货币供给理论的发展

第十二章通货膨胀与通货紧缩

一、学习目的和要求

当货币供给大于货币需求，物价水平持续上升时，就出现通货膨胀；当货币供给小于货币需求，物价水平持续下降的时候，则出现通货紧缩。通货膨胀和通货紧缩，对经济生活有着极大的不利影响，本章深入分析通货膨胀、通货紧缩的成因、影响及控制措施。

二、课程内容

第一节通货膨胀的定义及其度量

（一）通货膨胀定义

通货膨胀是指一般物价水平的上涨；通货膨胀反映了商品和劳务的货币价格的变化；通货膨胀是物价的持续上涨。

（二）通货膨胀的度量

消费价格指数；生产者价格指数；国民生产总值或国内生产总值平减指数

第二节通货膨胀形成的原因

（一）需求拉动型通货膨胀

货币均衡与市场均衡的关系；需求拉上型通货膨胀的运行过程的短期分析与长期分析

（二）成本推动型通货膨胀

成本推动型通货膨胀的类型；成本推动型通货膨胀的运行过程

（三）混合型通货膨胀

螺旋混合型通货膨胀；直线混合型通货膨胀

（四）结构型通货膨胀

需求结构转移型通货膨胀；部门差异型通货膨胀；斯堪的纳维亚型通货膨胀

第三节通货膨胀的经济效应

（一）通货膨胀对经济增长的影响

促进论；促退论；中性论

（二）通货膨胀的收入分配效应

固定收入者实际收入下降；企业主利润先升后降；政府是通货膨胀的最大受益者

（三）通货膨胀的财富再分配效应

财富再分配效应

（四）I通货膨胀的强制储蓄效应

强制储蓄效应

第四节通货紧缩的含义及成因

（一）通过紧缩的含义

物价水平持续下降；货币供应量的持续减少；有效需求不足；失业率上升

（二）通货膨胀的成因

费雪的债务通货紧缩理论；凯恩斯的有效需求不足通货紧缩理论；奥地利学派的经济周期通货紧缩理论；货币主义的通货紧缩；克鲁格曼货币紧缩理论

（三）通货紧缩的影响

财富缩水效应；经济衰退效应；财富效应；失业效应

第五节治理通货膨胀和通货紧缩的对策

（一）治理通货膨胀对策

紧缩性财政政策；紧缩性货币政策；紧缩性收入政策；，改善供给政策

（二）治理通货紧缩对策

扩张性财政政策；扩张性货币政策；

三、考核知识点

（一）通货膨胀的定义及其度量

（二）通货膨胀形成的原因

（三）通货膨胀的经济效应

（四）通货紧缩的含义及成因

（五）治理通货膨胀和通货紧缩的对策

四、考核要求

（一）通货膨胀的定义及度量

1、识记：通货膨胀的概念

2、领会：通货膨胀的度量指数：消费者价格指数、生产者价格指数、

3、简单应用：国民生产总值或国内生产总值平减指数

（二）通货膨胀形成原因

1、识记：（1）、需求拉升型通货膨胀；（2）、成本推动型通货膨胀；（3）、混合型通货膨胀；（4）、结构型通货膨胀

2、领会：需求拉动型通货膨胀的长期及短期分析；

3、综合应用：成本推动型通货膨胀、混合型通货膨胀、结构型通货膨胀的分析

（三）通货膨胀的经济效应

1、识记：通货膨胀对经济增长的影响

2、领会：通货膨胀的促进论、促退论、中性论

3、简单应用：（1）、通货膨胀的收入分配效应、（2）、通货膨胀的强制储蓄

（四）通货紧缩的含义及成因

1、识记：通货紧缩的含义

2、领会：通货紧缩的成因及其影响

（五）治理通货膨胀和通货紧缩的对策

1、识记：治理通货紧缩的对策

2、领会：治理通货膨胀的对策

第十三章货币政策

一、学习目的和要求

货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币、信用及利率等变量的方针和政策的总和，一个完整的货币政策体系，包括货币政策目标、货币政策工具和货币政策传导机制三大部分。作为一国宏观经济政策体系的组成部分，货币政策是中央银行制度的产物，也是中央银行调控宏观经济的主要职能体现。

二、课程内容

第一节货币政策目标

（一）货币政策最终目标

货币政策最终目标内容；货币政策最终目标之间的相互关系

（二）货币政策中介目标

中介目标的含义及其选择标准；近期中介目标；远期中介目标；货币与货币供应量目标的选择

第二节货币政策工具

（一）一般性货币政策工具

存款准备金制度；再贴现政策；公开市场业务

（二）选择性货币政策工具

消费者信用控制；全市场信用控制；不动产信用控制；优惠利率；预缴进口保证金；

（三）直接信用控制

利率最高限额；信用配额；规定商业银行的流动性比率；直接干预

（四）间接信用指导

窗口指导；道义劝告

第三节货币政策的传导机制

（一）凯恩斯学派的货币政策传导机制

利率传递渠道的局部均衡分析；一般均衡分析

（二）现代货币学派的货币政策传导机制

货币供应量的变动直接影响水平；支出作用于投资，投资影响名义收入。

（三）资产价格渠道传递机制，

托宾q理论；财富效应渠道；汇率渠道

（四）信用渠道传导机制，

理论基础——均衡信贷配给理论；银行信贷渠道；资产负债表渠道；

第四节货币政策效果的影响因素

（一）货币政策时滞

内涵；，影响的主要因素

（二）微观主体预期的对消作用

理性预期学派的货币政策有效性研究

（三）其他因素

三、考核知识点

（一）货币政策目标

（二）货币政策工具

（三）货币政策的传导机制

（四），货币政策效果的影响因素

四、考核要求

（一）货币政策目标

1、识记：（1）、最终目标；（2）、中介目标

2、领会：货币政策最终目标、中介目标的内容；

3、简单应用：最终目标、中介目标之间的相互关系

（二）货币政策工具

1、识记：存款准备金制度；再贴现政策；，公开市场操作

2、领会：选择性货币政策；直接信用控制；间接信用控制

3、综合应用：法定存款准备金制度、再贴现政策以及公开市场业务的作用机理；

（三）货币政策的传导机制

1、识记：托宾理论；，财富效应渠道；汇率渠道

2、领会：（1）、现代货币学派的货币传导机制；（2）、资产价格渠道以及信用渠道传导

3、综合应用：凯恩斯学派的货币政策传导机制、

（四）货币政策效果的影响因素

1、识记：货币政策时滞的内涵

2、领会：（1）、微观主体预期的对消作用；（2）、其他因素

第十四章国际货币体系

一、学习目的和要求

外汇与汇率、汇率制度以及与国际汇率制度为主要内容的国际货币体系，作为开放性金融的基础性的基础，是货币金融学的最主要内容。

二、课程内容

第一节外汇汇率

（一）外汇的概念

静态的外汇概念，广义的外汇概念

（二）汇率概念及标价方法，

直接标价法；间接标价法；美元标价法

第二节汇率制度安排

（一）汇率制度的概念、内容以及种类，

汇率制度，固定汇率，浮动汇率

（二）汇率制度的选择

考虑因素

第三节国际货币体系

（一）国际货币体系概述

别致货币体系的含义与构成，作用

（二）国际金本位体系

国际金本位制的特点、自动调节机制

（三）布雷顿森林体系

布雷顿森林体系的内容、内在缺陷

（四）牙买加体系

牙买加体系的内容以及评价

三、考核知识点

（一）外汇与汇率

（二）汇率制度安排

（三）国际货币体系

四、考核要求

（一）外汇与汇率

1、识记：（1）、外汇的概念；（2）、汇率的概念

2、领会：（1）、汇率的标价法；（2）、汇率的种类

（二）汇率制度安排

1、识记：（1）、汇率制度；（2）、固定汇率，浮动汇率

2、领会：（1）、，固定汇率制度的特点；（2）、，浮动汇率制度的特点

（三）国际货币体系

1、识记：（1）、国际货币体系的定义；（2）、布雷顿森林体系

2、领会：（1）、特里芬难题、（2）、布雷顿森林体系的运行以及缺陷今天；（3）、牙买加体系

Ⅲ、有关说明与实施要求

一、关于考核目标的说明

1．关于考试大纲与教材的关系

考试大纲以纲要的形式规定了金融学课程的基本内容，是进行学习和考核的依据；教材是考试大纲所规定课程内容的具体化和系统论述，便于自学应考者自学、理解和掌握。考试大纲和教材在内容上基本一致。

2．关于考核目标的说明

（1）本课程要求应考者掌握的知识点都作为考核的内容。

（2）关于考试大纲中四个能力层次的说明：

识记：要求应考者能知道本课程中有关的名词、概念、原理和知识的含义，并能正确认识和表述。

领会：要求在识记的基础上，能全面把握本课程中的基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有关概念、原理、方法的区别与联系。

简单应用：要求在领会的基础上，能运用本课程中的基本概念、基本方法中的少量知识点分析和解决有关的理论问题和实际问题。

综合应用：要求在简单应用的基础上，能运用学过的本课程的多个知识点，综合分析和解决比较复杂的问题。

二、关于自学教材

《货币金融学》：蒋先玲主编，机械工业出版社，2013年4月版，2015年12月第八次印刷

三、关于自学方法的指导

1、认真阅读与钻研大纲与教材，在全面系统学习的基础上，掌握金融学的基本概念、基础理论、基本方法，由于本课程内容涉及面广，各章之间打开彼此独立，但又相互联系，所以，自学考试者应首先全面系统地学习各种内容，记忆应当识记的基本概念和观点，深入理解基本概念。

2、系统学习与重点深入相结合，弄清楚各章内容之间的内在联系和逻辑关系，注重融会贯通，在全面学习的基础上掌握重点，有目的地深入学习重点章节的内容，切忌在没有全面学习教材的情况下，孤立地去抓重点。

3、重视理论联系实际，结合我国社会主义市场经济的理论和实践进行学习，金融学中很多理论和方法是发达市场的成熟经验，具有很强的应用性，自考应把这些内容与我国实践生活联系起来，进行相关分析，从而最终将知识转化为力量，提高自己分析和解决问题的能力。

4、保证必要的学习时间，根据大纲规定的考试内容和考核范围，仔细认真钻研教材，明确本课程与其他课程不同的特点和学习要求。

四、对社会助学的要求

1、社会助学者应明确本课程的性质与设置要求，根据本大纲规定的课程内容和考核目标，把握指定教材的基本内容，对自学应考者进行切实有效的辅导，引导他们掌握正确的学习方法，防止自学中的各种偏向，体现社会助学的正确导向。

2、要正确处理基本原理、基本概念和基本知识同应用能力的关系，努力引导自学应考者将基础理论知识转化为认识、分析和解决实际问题的能力。

3、要正确处理重点和一般的关系。本课程的理论性强，内容广泛；自学考试命题的题型多样、覆盖面广。社会助学者应根据这门课程和考试命题的特点，指导自学应考者全面系统地学习教材，掌握全部课程内容和考核目标。在全面辅导的基础上，突出重点章节和重点问题，把重点辅导和兼顾一般有机地结合起来。

五、关于命题考试的若干规定

1、本课程的命题考试，应根据本大纲规定的课程内容和考核目标，来确认考试范围和考核要求，不要任意扩大或缩小考试范围，或提高或降低考核要求。本大纲各章所规定的考核要求中各知识点都是考试的内容。试题覆盖到章，适当突出重点章节，加大重点内容的覆盖密度。

2、试卷对能力层次的要求应结构合理。对不同能力层次要求的分数比例一般为：识记占20%，领会占30%，简单应用占30%，综合应用占20%。

3、本课程试题的难易程度应适中。每份试卷中不同难度试题的分数比为：易占20%，较易占30%，较难占30%，难占20%。应当注意，试题的难易程度与能力层次不是同一概念，在各个能力层次的试题中都存在着不同的难度，切勿将二者混淆。

4、本课程考试的题型有：单项选择题、多项选择题、填空题、计算题、简答题、论述题等。

5、考试方式为笔试、闭卷；考试时间为150分钟；60分为及格线。

附录：题型举例

一、单项选择题

信用的本质是（）。

A、信用是一个经济范畴

B、信用是价值运动的一种特殊形式

C、信用是价值单方面的运动

D、信用是一种债权债务关系

二、多项选择题

以信用发放主体为标准划分，可将信用分为（）。

A、商业信用

B、银行信用

C、国家信用

D、消费信用

E、股份信用

三、填空题

国家信用是指（）

四、计算题

某公司债券面值100元，票面利率6%，5年到期，当前价格为115元，如果某人购买了该债券，并持有两年，两年后以122元卖出。求：1、求当期收益率；2、计算他的实际收益率。

五、简答题

简述商业信用的特点及其局限性

六、论述题

论述普通股与优先股的概念，并分析他们的特点。

以上“2020年上海市04762金融学概论自考考试大纲”由自考生网收集整理，以供参考。