2022年4月自考12327金融理财规划模拟试题及答案1

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2022年4月自考12327金融理财规划模拟试题及答案1

1、假设投资者有 10 万元，想以如下的两种资产来构造组合：
①．3 个月国库券，收益率为6%。
②．某风险资产，收益率为 30%，标准差为40%。
如果投资者资产组合的标准差为 30%，那么收益率是多少？ [ ]

A.6%

B.12%

C.24%

D.30%

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2、如果假设其他条件不变，按照购买力平价理论，人们预测欧洲区的通货膨胀率将上升，那么 [ ]

A.美元存款的收益率将下降，欧元将升值

B.欧元存款的收益率将上升，欧元将贬值

C.美元存款的收益率将上升，欧元将贬值

D.欧元存款的收益率将下降，欧元将升值

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3、若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

A.基本收益

B.财务独立

C.额外收入

D.财务自由

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4、理财规划的程序除制定理财计划外还包括( )。

A.建立客户关系

B.收集客户信息

C.分析客户财务状况

D.实施理财计划

E.持续理财服务

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5、外地的一个老同学托你给他买本书，要求你尽快寄过去，他说他的工作很需要这本书。你答应了，但是你忙得不可开交，根本没有时间办理这件事。过了一段时间，老同学来电话催促，话语中显然已经对你有了不满。这时，你会( )。

A.明确告诉对方，自己无法办到

B.承诺，无论如何近几天一定买到寄过去

C.告诉对方是因自己太忙导致的

D.让他直接与书店联系，书店会办理邮购

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6、公司来了一项有难度且存在一定危险的任务，谁也不愿意承担。你仔细考虑过自己的能力和经验，估计有百分之八十的成功把握，这时，你会( )。

A.自告奋勇承担任务

B.既然别人都不愿意承担，干脆自己别出风头了

C.等公司决定由谁来做再做打算

D.向其他同事说明自己的情况

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7、物价水平变动与居民的储蓄性货币需求变动的关系是( )。

A.相反方向变动

B.相同方向变动

C.两种方向均有可能

D.没有关系

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8、中国人民银行将老少边穷发展经济贷款利率确定为2.70%，低于其他地区经济贷款利率，在此，中国人民银行运用的货币政策工具是( )。

A.一般性货币政策工具

B.选择性货币政策工具

C.直接信用控制

D.间接信用控制

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9、已知，新加坡外汇市场上的报价为: USD/CAD: 1. 18090/1. 18140、USD/EUR: 0. 84918/0. 84940，则欧元兑加元的外汇牌价EUR/CAD为( )。

A.1. 39028/1.39122

B.1. 39064/1. 39122

C.1. 39028/1. 40282

D.1.39122/1. 40282

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10、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

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11、固定收益类证券包括长期国债、 金融债券、 公司债券、 认股权证等， 其中， ______
是固定收益类证券中最主要的资产类别。 [ ]

A.国债

B.债券

C.债权

D.证券

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12、资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力称之为 [ ]

A.流动比率

B.总资产负债比率

C.储蓄比例

D.资金比率

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13、投资者个人风险是指对于个人投资而言， 由于不熟悉证券市场的基本运行规律，盲目买卖股票而遭受的套牢风险或 [ ]

A.资产损失风险

B.市场风险

C.投机风险

D.公司经营风险

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14、什么是理财规划， 为什么要进行理财规划？

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15、秦河夫妇， 虽然已退休有一定年份， 但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人
生的人。 秦河现年 55 岁， 退休前为国家机关行政管理人员， 副研究员级别。 目前退休金为
年税后 4 万元， 同时享受完善的医疗保障福利， 门诊及住院费用在定点医院均可进行不低
于 90%的报销。 秦河爱人刘敏华， 现年 54 岁， 内退 1 年， 退休前为国家某科研单位文职人员， 目前退休金为年税后 3 万元， 医疗保障待遇基本与先生等同。 秦河夫妇的儿子， 现年25 岁， 已踏上工作岗位， 不向父母提供额外经济支持。
1. 秦河夫妇目前拥有 120 平方米住房一套， 为一次性付款自购房， 已有产权， 现值每
平方米 7000 元。 同时， 于 2006 年年初， 夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套， 价值 50万元， 考虑到按揭贷款的利息较高， 实行了一次性付款， 但为此民间借贷 25 万元， 分 5 年返本且返还 10%的利息， 即至 2010 年 12 月时， 秦河夫妇需累计还款 27.5 万元， 为此其子每年提供 3 万元， 其余还款由夫妇二人承担。
2. 秦河夫妇目前拥有定期存款总计 15 万元， 国债 10 万元， 最近一期于 2007 年到期。
刘敏华热衷于股市投资， 于 6 年前入市， 累计投入资金 5 万元， 由于投资较为分散且操作谨慎， 目前损失在 10%左右。
3、 秦河夫妇的年支出情况从 2006 年开始较为稳定， 主要包括： 两处物业的物业费共
计： 600 元/月（因其中一套为经济适用房， 故物业费较低）， 日常开销共计： 1500 元/月，向双方老人提供经济支持： 5000 元/年。
理财需求：
1. 秦河夫妇二人希望晚年生活丰富多彩， 所以热衷于旅游和健身活动， 平均每年旅游2 次， 今年考虑澳大利亚境外游， 预计花费在 4 万元， 在目前的还款压力下， 应该如何筹划？
2. 虽然夫妇两人目前存款可以提前支付一部分房款， 但近一两年儿子要结婚， 需要近
10 万元的花销， 所以这样的还款方式是否合理， 结婚费用如何筹措？
3. 目前大市向好， 但夫妇已年届 50 岁以上， 怎样操作此项投资才正确？
4. 对于夫妇二人的晚年生活， 是否还有更合理的规划建议， 以让二人更加颐养天年？
要求：
1. 对客户财务状况进行简要分析。
2. 提出理财组合建议。

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