吉林统招专升本货币银行学考试第六章简答题专项练习

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第六章

5.中央银行的性质

由其在国民经济中所处的特殊地位所决定,并随着中央银行制度的发展变化而变化.它不同于商业银行和普通金融机构,它是一个代表国家制度,执行金融政策,负责宏观调控和对其他金融机构进行监督管理的国家金融管理机构.具有如下特征:1)是一国金融体系的核心.2)不以盈利为目的.3)对存款一般不支付利息.4)业务经营对象是政府,银行与其他金融机构.5)资产具有最大的流动性.

6.中央银行的职能

1)是发行的银行:在现代银行制度中,中央银行首先是发行的银行,即有权发行银行权.垄断货币发行,成为全国唯一的货币发行机构,是中央银行的特权

2)是银行的银行:中央银行是商业银行和非银行金融机构的银行.主要表现在:集中管理全国的存款准备金;充当最后的贷款人;组织全国X围内的票据交换和清算.

3)是政府的银行:中央银行既作为管理全国金融的国家机关,制定和执行国家货币政策又为政府服务,代理执行国库出纳职能.表现在:代理国库;对政府融通资金,解决政府临时资金的需求;代理政府金融事务;代表政府参加国际金融活动;充当政府金融政策的顾问为国家经济政策的制定提供资料,数据和方案.

7.中央银行的负债业务与资产业务

负债业务

1)货币发行:是中央银行最主要的负债业务,也是中央银行区别于商业银行的一个重要标志.中央银行发行货币,主要是通过对商业银行与其他金融机构提供贷款,接受商业票据再贴现,在金融市场上买进有价证券以与收兑黄金和外汇等方式投入流通的

2)存款业务:

集中存款准备金:集中存款准备金,增强了中央银行的资金实力.调节全社会货币供应总量;

财政性存款:中央银行作为政府的银行,一般由政府赋予代理国库的职能,财政的收入和支出已经依靠国家拨给行政经费的行政事业存款也是由中央银行办理

资产业务

是指中央银行运用其货币资金的业务,主要有贴现与放贷业务,证券业务,管理买卖储备资产等.主要包括:1)中央银行对商业银行的贷款,其目的在于解决商业银行临时性的资金周转困难,补充其资金的流动性.商业银行一般以票据再贴现,证券与抵押方式向中央银行取得贷款.

2)对财政贷款:包括财政正常借款;财政的透支;证券投资性贷款

3)其他贷款:主要包括中央银行对外国银行和国际性金融机构的贷款

8.中央银行与其他银行的区别

1)中央银行的活动不以盈利为目的.获取利润是商业银行业务经营的目标.

2)中央银行与国家政府关系密切,享有国家法律上所授予的特权.

3)中央银行具有特殊的业务对象.中央银行不对工商企业和个人办理业务,其业务对象是政府和各类金融机构.

4)中央银行的资产流动性高.

5)中央银行不在国外设立分支机构.

9.金融监管的目的与内容

目的

通过执行国家的金融法规和实施管制,最大限度地清除信息不对称的问题,维护金融体系的安全与稳定;保护存款人和公众的利益;保证金融机构之间竞争的有效公平,从而促进经济与社会的稳定发展

内容

为了防止银行遭遇风险,保证银行稳健经营的预防性管理;为保护存款者利益而提供存款保险;为避免银行遭遇流动性困难,货币当局在其非常状态下提供的紧急援助.

凯恩斯和佛里德曼的货币理论

凯恩斯货币需求理论：

凯恩斯认为，货币的实际供给量(m)一般由国家加以控制，是一个外生变量，因此需要分析的主要是货币的需求。

凯恩斯认为人民持有货币的动机有三种：

1)交易动机 2)预防动机 3)投资动机

第一，交易动机指个人和企业需要货币是为了进行正常的交易活动。这一需求取决于收入，收入越高，交易需求的货币量越大。

第二，谨慎动机或称预防性动机，指为预防意外支出而持有一部分货币的动机。这一需求大体上也和收入成正比，是收入的函数L1=L1(y) =ky。

第三，投机动机，指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有一部分货币的动机。取决于利率(r)，L2=L2(r)=-hr。

所以，货币的需求函数为：L=L1+L2=L1(Y)+L2(R)=KY-HR。

“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”：是指人们持有货币的偏好。是由于货币是流动性或者说灵活性最大的资产，货币随时可作交易之用，可应付不测之需，可作投机用，因而人们对货币的偏好就称作流动偏好。当利率极低时，人们手中无论增加多少货币，都不会再去购买有价证券，都要留在手中，因而流动性偏好趋向于无限大;这时即使银行增加货币供给，也不会再使利率下降。

佛里德曼的货币理论

佛里德曼认为影响人们持有实际货币量的因素主要有四个

1)总财富，佛里德曼提出用永久性收入代替总财富

2)财富构成，财富构成即人力财富和非人力财富两者的构成比例。人力财富要转化为现实的非人力财富，在转化过程中必须持有一定量的货币，这一货币量的多少，取决于人力财富与非人力财富的比例，人力财富所占比例越大，所需准备的货币就越多。

3)持有货币和持有其他资产的预期收益。佛里德曼所指的货币包括现金和存款。

4)影星货币需求函数的其他因素。例如：“嗜好”

佛里德曼提出了他的货币需求函数(自己看书本写公式，公式不会写 P314)

佛里德曼认为，货币需求解释变量中的四种资产-货币、债券、股票和非人力财富的综合就是人们持有的财富总额。

对于货币需求，佛里德曼最具有概括性论断是：由于恒久性收入的波动幅度比现期收入小得多，且货币流通速度(恒久性收入除以货币存量)也相对稳定，货币需求也相对稳定。

基础货币：基础货币又称高能货币，或强力货币。它是指能创造存款货币的商业银行在中央银行的存款准备金(R)与流通于银行体系之外的通货(C)这两者的总和。

基础货币(B或H)常以下式表示： B = R + C

基础货币由商业银行存款创造，是货币供给量伸缩的基础。

在现代信用货币制度下，银行体系供给货币是通过两级实现的。第一极是中央银行。它通过各种方式创造或者收缩基础货币，用于增加或者减少商业银行的准备金存款。第二极是商业银行。它在基础货币量的X围内，以发放货款或投资证劵等资产业务运用超额准备金，通过派生机制完成存款货币的创造过程，从而最终改变货币供给数量。两级相互依赖，缺一不可。

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