天津自考06904汽车保险与理赔课程考试大纲

来源：自考生网时间：2024-03-21 09:36:59 编辑：xy

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天津自考06904汽车保险与理赔课程考试大纲已公布，天津自考教材大纲06904汽车保险与理赔内容包括：06904汽车保险与理赔课程性质与目标、考核内容与考核目标、有关说明与实施要求等，详情见下文：

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天津市高等教育自学考试课程考试大纲

课程名称：汽车保险与理赔课程代码：06904

第一部分课程性质与目标

一、课程性质与特点

本课程是高等教育自学考试汽车服务工程（专升本）专业的一门专业课，课程主要阐述了汽车保险与理赔的基本理论和方法，为考生今后从事汽车保险与理赔方面的工作打下坚实的理论基础。

全课程共分七章，主要讲述了汽车保险基础知识、保险原则、保险合同、保险产品以及汽车保险和理赔实务等方面的内容。

二、课程目标与基本要求

设置本课程，为了使考生能够牢固掌握汽车保险原则和汽车保险不同险种的概念和具体内容，熟悉汽车保险和理赔工作的内容和流程，汽车保险合同的特征、内容、组成、订立、生效、变更及争议处理等，能够运用所学知识进行相应的汽车服务工作。

通过本课程的学习，要求考生掌握汽车保险相关基础知识，掌握事故车辆定损原则和方法，以及事故车辆的损失确定和现场查勘的相关知识，培养运用所学的知识对汽车保险与理赔的案例进行综合分析的能力。

三、与本专业其他课程的关系

本课程应具备汽车和发动机等方面的知识基础条件。本课程的先修课程为：《汽车维修工程》、《汽车检测诊断技术》等。汽车保险与理赔中关于事故车辆的检验与定损涉及到汽车与发动机的相关知识；需要对汽车整车和零部件的结构和工作原理等有一定的了解，因此掌握相关的基础知识是学习本课程的前提条件。本课程又对《汽车营销技术》、《汽车鉴定与评估》、《汽车文化》等课程起补充配合作用。

第二部分考核内容与考核目标

第一章汽车保险与理赔概述

一、学习目的与要求

汽车保险的职能就是使汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人，使拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散和转嫁，是社会经济生活中不可缺少的重要组成部分。

通过本章的学习，掌握风险、保险以及理赔的基础知识；了解汽车保险的职能和作用，我国汽车保险的起源、发展和现状；对国际主要发达国家汽车保险制度有较全面的认识。

二、考核知识点与考核目标

（一）汽车保险与理赔的基础知识（次重点）

识记：（1）汽车的概念；（2）汽车的分类；（3）机动车的概念及分类；（4）汽车产业

理解：（1）我国汽车产业的发展现状

应用：（1）汽车保险业在我国汽车产业发展中的作用

（二）风险的基本知识（重点）

识记：（1）风险；（2）人身风险；（3）财产风险；（4）责任风险；（5）信用风险；（6）自然风险；（7）社会风险；（8）政治风险；（9）经济风险；（10）纯粹风险；（11）投机风险；（12）基本风险；（13）特定风险；（14）风险管理

理解：（1）风险的三要素；（2）风险的种类

应用：（1）可承保的风险应当具备的条件

（三）保险的基本知识（重点）

识记：（1）保险的概念；（2）自愿保险；（3）强制保险；（4）财产保险；（5）责任保险；（6）信用保险；（7）人身保险；（8）商业保险；（9）社会保险；（10）政策保险；（11）原保险；（12）再保险；（13）足额保险；（14）不足额保险；（15）超额保险；（16）定值保险；（17）不定值保险

理解：（1）保险的内涵；（2）保险的分类

（四）汽车保险的基本知识（重点）

识记：（1）汽车保险及其要素；（2）汽车保险的特征；（3）汽车保险的分类；（4）基本险；（5）附加险

理解：（1）汽车保险的分类

应用：（1）汽车面临的风险

（五）汽车保险的起源和发展（一般）

识记：（1）我国汽车保险的产生；（2）我国汽车保险的发展

理解：（1）世界汽车保险的起源和发展

（六）我国汽车保险业现状（次重点）

识记：（1）我国汽车保险业发展特征

理解：（1）我国主要从事汽车保险业务的保险公司

应用：（1）我国汽车保险服务业存在的主要问题及发展对策

（七）国外汽车保险制度简介（一般）

理解：（1）美国汽车保险制度；（2）英国汽车保险制度；（3）德国汽车保险制度；（4）法国汽车保险制度；（5）日本汽车保险制度

（八）理解本章案例解析（重点）

第二章汽车保险原则

一、学习目的与要求

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本准则。通过本章学习，掌握汽车保险的主要保险原则及其特点，不同保险原则对投保人及保险人的要求以及汽车保险原则在汽车保险理赔领域中的应用等。

二、考核知识点与考核目标

（一）保险利益原则（次重点）

识记：（1）保险利益原则的概念；（2）汽车保险利益的概念和特点

理解：（1）保险利益原则的法律意义；（2）汽车保险利益的分类

应用：（1）汽车保险利益的表现形式

（二）最大诚信原则（重点）

识记：（1）诚实信用的概念

理解：（1）最大诚信原则对投保人的要求；（2）最大诚信原则对保险人的要求：

应用：（1）在汽车保险实践中常被认定为“弃权”的行为

（三）近因原则（重点）

识记：（1）近因原则的涵义

理解：（1）近因原则在保险领域中的适用

（四）损失补偿原则（重点）

识记：（1）损失补偿原则

理解：（1）损失补偿原则的限额；（2）损失补偿的范围

应用：（1）损失补偿原则在汽车保险中的应用

（五）代位原则（重点）

识记：（1）代位原则；（2）代位追偿权；（3）物上代位权

理解：（1）代位追偿权产生的条件；（2）代位追偿权对被保险人的要求；（3）代位追偿权的范围限制

应用：（1）代位原则在汽车保险中的应用

（六）分摊原则（重点）

识记：（1）分摊原则；（2）比例分摊；（3）限额分摊；（4）顺序分摊

理解：（1）分摊的方式

应用：（1）比例分摊的计算和应用

（七）理解本章案例解析（一般）

第三章汽车保险合同

一、学习目的与要求

汽车保险这一经济制度主要通过汽车保险合同加以体现。通过本章学习，了解汽车保险合同的概念与特征，汽车保险合同的组成。掌握汽车保险合同的主体、客体和内容，汽车保险合同的订立与生效，汽车保险合同的履行、变更、解除和终止以及汽车保险合同的解释原则和争议的处理。

二、考核知识点与考核目标

（一）汽车保险合同的概念与特征（重点）

识记：（1）合同的概念；（2）汽车保险合同的概念；（3）双务合同；（4）有偿合同；（5）附和合同（格式合同）；（6）射幸合同；（7）不定值保险合同

理解：（1）汽车保险合同的特征

（二）汽车保险合同的主体、客体和内容（重点）

识记：（1）汽车保险合同的主体；（2）投保人；（3）保险人；（4）被保险人；（5）辅助人；（6）汽车保险合同的客体；（7）基本条款；（8）特约条款；（9）附加条款；（10）保证条款；（11）协会条款

理解：（1）汽车保险合同投保人应具备的条件；（2）设立保险公司应具备的条件；（3）被保险人在实践中应履行的义务

应用：（1）汽车保险合同的主要内容

（三）汽车保险合同的组成部分（次重点）

识记：（1）投保单；（2）保险单；（3）暂保单；（4）保险凭证；（5）批单

理解：（1）保险合同的组成

（四）汽车保险合同的订立与生效（次重点）

识记：（1）保险期限；（2）保险合同的订立

理解：（1）保险合同的成立与生效；（2）保险合同的生效时间与保险责任的开始时间；应用：（1）缴付保险费与合同成立、生效之间的关系；（2）保险合同无效的情形

（五）汽车保险合同的履行、变更、解除和终止（重点）

识记：（1）汽车保险合同的履行；（2）汽车保险合同的变更；（3）汽车保险合同的解除；（4）汽车保险合同的终止；（5）自然终止

理解：（1）汽车保险合同中投保应履行的主要义务；（2）汽车保险合同中保险人主要履行的义务；（3）保险合同变更的内容；

应用：（1）投保人解除保险合同的情形；（2）保险人解除保险合同的情形；（3）保险双方约定解除保险合同；（4）汽车保险合同终止的方式

（六）汽车保险合同的解释原则和争议处理（重点）

识记：（1）协商或和解；（2）调解；（3）仲裁；（4）诉讼

理解：（1）汽车保险合同的解释原则

应用：（1）汽车保险合同的争议处理

（七）理解本章案例解析（一般）

第四章汽车保险产品

一、学习目的与要求

汽车保险产品实质上是保险公司提供的服务，这些产品主要表现形式是险种。通过本章学习，掌握汽车保险的主要险种，各险种的保险责任、责任免除、保险金额（责任限额）、保险期限、保险人义务、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理、争议解决等。

二、考核知识点与考核目标

（一）交强险（重点）

识记：（1）交强险的涵义及性质；（2）交强险的保险责任

理解：（1）交强险的保险责任限额；（2）交强险的保费；（3）交强险的标志；（4）交强险保险合同解除的情形；（5）交强险保险期间；（6）交强险的互碰自赔的涵义；（7）交强险互碰自赔的条件；（8）交强险互碰自赔提供的材料；（9）互碰自赔的赔付

应用：（1）交强险保险赔偿的主要内容；（2）投保人被保险人义务

（二）汽车商业保险（重点）

识记：（1）主险（基本险）；（2）附加险；（3）碰撞；（4）倾覆；（5）坠落；（6）火灾；（7）坠落；（8）倒塌；（9）暴风；（10）暴雨；（11）洪水

理解：（1）我国汽车商业保险改革历程；（2）汽车商业保险主险（基本险）的险种；（3）车辆损失险的保险责任、责任免除、保险金额和赔偿处理；（4）商业第三者责任险的保险责任、责任免除、责任限额和赔偿处理；（5）车上人员责任险的保险责任、责任免除、赔偿限额和赔偿处理；（6）全车盗抢险的保险责任、责任免除、保险金额和赔偿处理；（7）附加险的险种；（8）玻璃单独破碎险；（9）自燃损失险；（10）新增加设备损失险；（11）车身划痕损失险；（12）发动机涉水损失险；（13）修理期间费用补偿险；（14）车上货物责任险；（15）精神损害抚慰金责任险；（16）不计免赔率险；（17）机动车损失保险无法找到第三方特约险；（18）指定修理厂险；（19）车险产品的组合

应用：（1）车辆损失险的保险金额计算；（2）车辆损失险的赔偿金额计算；（3）商业第三者责任险的赔偿金额计算；（4）车上人员责任险的赔偿金额计算；（5）全车盗抢险的赔偿金额计算；（6）车险选择的误区

（三）理解本章案例解析（次重点）

第五章汽车保险实务

一、学习目的与要求

汽车保险业务是保险人和投保人签定保险合同的过程。通过本章学习，考生主要熟悉汽车保险的相关业务，掌握汽车保险展业及其开展、汽车保险投保及注意事项、汽车保险承保、汽车保险核保及其原则，汽车保险单的签发、续保和批改等内容。

二、考核知识点与考核目标

（一）汽车保险业务概述（一般）

识记：（1）汽车保险业务

理解：（1）汽车保险业务流程

（二）汽车保险展业（重点）

识记：（1）汽车保险展业的概念和组成

理解：（1）制订保险方案时应遵循的原则；（2）汽车保险方案的主要内容

应用：（1）汽车保险展业人员应具备的业务能力分析

（三）汽车保险投保（重点）

识记：（1）投保；（2）汽车保险投保的涵义及一般流程

理解：（1）汽车保险投保前应注意的事项；（2）汽车保险投保时应注意的事项；（3）汽车保险投保后应注意的事项；（4）汽车保险投保单填写的目的；（5）汽车保险投保单的内容应用：（1）平安保险公司A类和B类车辆类型的划分；（2）太平洋保险公司规定的进口车辆应满足的条件；（3）太平洋保险公司规定的车辆使用性质划分

（四）汽车保险承保（重点）

识记：（1）承保；（2）录单

理解：（1）承保的基本流程；（2）承保时验车的范围；（3）承保时验车的内容；（4）承保时验车的要求；（5）承保时应该收集留存的资料；（6）行驶证车辆的类型

应用：（1）车辆承保时一般应该扫描上传的影像资料

（五）汽车保险核保（次重点）

识记：（1）核保；（2）事先核保；（3）上级核保

理解：（1）核保的意义；（2）核保的原则；（3）承核保的具体方式；（4）核保的流程；（5）核保的主要内容；（6）核保程序；（7）核保形式；（8）核保时限

应用：（1）上级核保的主要内容

（六）汽车保险单的签发、续保和批改（重点）

识记：（1）续保；（2）无赔款优待；（3）批改

理解：（1）签发保险单的流程；（2）缮制保险单应注意的问题；（3）保险单合同内容变更的方式；（4）汽车保险单批改的主要类型；（5）交强险可以全单退保的情形

应用：（1）汽车保险单批改的主要内容

（七）理解本章案例解析（次重点）

第六章汽车理赔实务

一、学习目的与要求

汽车理赔是指保险人依据汽车保险合同的约定，对被保险人提出的给付赔偿金的请求进行处理的行为和过程。通过本章学习，掌握汽车理赔的特点、基本原则、基本流程，汽车理赔的现场查勘，汽车理赔的定损与理算，汽车理赔的核赔与结案等。

二、考核知识点与考核目标

（一）汽车理赔概述（一般）

识记：（1）汽车理赔；（2）出险受理；（3）现场查勘

理解：（1）汽车保险理赔的特点；（2）汽车保险理赔的基本原则；（3）汽车保险理赔的基本流程；（4）出险检验证明经常涉及的内容

应用：（1）车主到保险公司理赔时的详细流程

（二）汽车理赔的现场查勘（重点）

识记：（1）现场图；（2）现场记录图；（3）现场比例图；（4）代查勘

理解：（1）现场查勘的要求和目的；（2）现场查勘的准备工作；（3）现场查勘的主要内容；（4）现场查勘的方法；（5）现场查勘工作的开展；（6）现场记录图的绘制要求

应用：（1）现场查勘应注意的问题；（2）代查勘的规定；（3）查勘后，保险公司可以拒赔的情形

（三）汽车理赔的定损与理算（重点）

识记：（1）定损；（2）车辆定损的原则；

理解：（1）维修成本的确定；（2）人员伤亡费用的确定；（3）施救费用和残值的确定；（4）赔偿的计算

应用：（1）定损时应注意的问题；（2）人员伤亡费用具体包括的项目；（3）确定施救费用应遵循的规定

（四）汽车理赔的核赔与结案（次重点）

识记：（1）核赔；（2）车险赔付结案；（3）争议案件；（4）疑点案件；（5）注销案件；（6）拒赔案件；（7）预付案件

理解：（1）核赔的流程；（2）核赔的主要内容；（3）实行简易赔案处理的理赔案件必须同时具备的条件；（4）赔偿的计算；（5）理赔工作的监督模式

应用：（1）就商业汽车保险而言，拒赔案件有哪些情形？

（五）理解本章案例解析（次重点）

第七章汽车保险理赔欺诈的识别与防范

一、学习目的与要求

汽车保险理赔欺诈是指汽车投保人、被保险人以骗取保险金为目的，利用汽车编造保险事故或夸大损失程度，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。通过本章学习主要了解我国汽车保险理赔欺诈的现状，掌握汽车保险理赔欺诈的内涵、特征及表现形式，导致汽车保险理赔欺诈的原因及防范措施等。

二、考核知识点与考核目标

（一）汽车保险理赔欺诈概述（一般）

识记：（1）保险欺诈；（2）汽车保险欺诈

理解：（1）汽车保险理赔欺诈的特征；（2）我国汽车保险理赔欺诈的现状

应用：（1）国外防范汽车保险理赔欺诈的措施

（二）汽车保险理赔欺诈的表现形式（次重点）

理解：（1）汽车保险理赔欺诈的常见表现形式

（三）汽车保险理赔欺诈的成因分析（重点）

理解：（1）由于投保人和被保险人而导致汽车保险理赔欺诈发生的原因；（2）由于保险公司而导致汽车保险理赔欺诈发生的原因；（3）当前，我国汽车保险制度不够完善的主要体现

应用：（1）由于社会环境而导致汽车保险理赔欺诈发生的原因分析

（四）汽车保险理赔欺诈的防范措施（重点）

应用：（1）我国汽车保险理赔欺诈的防范措施

（五）理解本章案例解析（次重点）

第三部分有关说明与实施要求

一、考核目标的能力层次表述

本课程的能力考核目标共分为三个能力层次：“识记”、“理解”、“应用”。各能力层次为递进等级关系，后者必须建立在前者的基础上，其含义是：

识记：能够识别和记忆本课程中的有关名词、概念及规律的主要内容，并能够根据考核的不同要求，做出正确的表述、选择和判断。

理解：能够领悟和理解本课程中有关概念及规律的内涵，全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有关概念、原理、方法的区别与联系，并能够根据考核的不同要求，对问题进行逻辑推理和论证，做出正确的判断、解释和说明。

应用（包含简单应用和综合应用）：能在理解掌握的基础上，联系实际、运用保险与理赔的基本方法对实际问题予以分析和评价，是既要求理论掌握、又要求具备分析论证能力的高层次要求；能综合运用基本概念、基本原理、基本方法联系学过的多个知识点分析和解决有关的理论问题和实际问题，是最高层次的要求。

二、指定教材

指定教材为考生自学、社会助学和考试命题的依据。

指定教材：《汽车保险与理赔》（第二版），肖俊涛、王秀丽主编，西南财经大学出版社，2018年8月

三、自学方法指导

1、自学时必须要认真阅读教材，开始阅读每一章之前，应先认真学习大纲中有关该章的考核知识点、自学要求以及对知识点的能力层次要求和考核要求。以便在阅读教材时做到心中有数，有的放矢。

2、使用教材时，应注意将精读与泛读相结合，应在泛读即通读的基础和掌握较全面的知识背景条件下，对考核知识点进行重点地逐段细读，逐句推敲，以求做到对基本概念深刻理解，对历史脉络彻底弄清，对基本理论牢固掌握。切忌在没有全面学习教材的情况下孤立地抓考核知识点，以免生吞活剥，不能真正地理解和灵活地运用。

3、在自学过程中，既要思考问题，也要做好阅读笔记，把教材中的基本概念术语、基本理论命题、重要案例的大致情况加以整理，归纳出要点，从而加深对问题的认知、理解和记忆。有利于突出重点，并涵盖全部课程内容，同时锻炼提高自己的自学能力。

4、在自学过程中，既要注重理论知识，也应重视实际运用能力的培养。如运用汽车保险原则，结合汽车保险工作流程，对相关案例的责任划分和赔偿进行分析等等。要通过完成练习思考题、撰写案例分析，锻炼自己分析论证及书面表达的能力。

5、考生在自学过程中也可参考卢颖、王平主编《汽车保险与理赔》（同济大学出版社，2022年版）辅助学习、理解相关知识。

四、社会助学的要求

1.社会助学者应根据本大纲规定的考试内容和考核目标，认真钻研自学考试指定教材，明确本课程与其他课程不同的特点和学习要求，对自学应考者进行切实有效的辅导，引导他们防止自学中的各种偏向，把握社会助学的正确导向。

2.要正确处理基础知识和应用能力的关系，努力引导自学应考者将识记、理解与应用联系起来，把基础知识和理论转化为应用能力，在全面辅导的基础上，着重培养和提高自学应考者的分析问题和解决问题的能力。

3.要正确处理重点、次重点和一般的关系。课程内容有重点、次重点和一般之分，但考试内容是全面的，而且三者之间是相互联系的，不是截然分开的。社会助学者应指导自学应考者全面系统地学习教材，掌握全部考试内容和考核知识点，在此基础上再突出重点。总之，要把重点学习同兼顾一般结合起来，切勿孤立地抓重点，把自学应考者引向猜题押题。

4．助学学时建议。本课程共5学分，助学建议不少于90学时，课程学时分配见下表，考生也可参考该表安排自学时间。

章次	内容	学时
1	汽车保险理赔概述	10
2	汽车保险原则	10
3	汽车保险合同	15
4	汽车保险产品	20
5	汽车保险实务	15
6	汽车理赔实务	10
7	汽车保险理赔欺诈的识别与防范	10
合计		90