​经济学毕业论文模板：通过上调准备金率来控制通货膨胀的效果分析

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经济学毕业论文模板：通过上调准备金率来控制通货膨胀的效果分析

【摘要】：2007年以来，我国市场物价呈现明显上涨的态势，通货膨胀问题，已经成为当前经济运行中的突出矛盾。当前我国通货膨胀形成的原因主要是国际热钱流入，造成外汇占款增加，央行被动式投放基础货币。其他原因还有输入性通胀及投资需求增长过旺等。我国当前的通胀与国内部分资源产品价格扭曲、失业率升高、人民币汇率升值、国际收支双顺差式失衡、高额外汇储备等多种因素交织在一起，已经成为系统性的困境，不可能用单一的手段立竿见影地解决。

【关键词】：通货膨胀、准备金率、热钱

1.通货膨胀的原因

07年以来，我国市场物价呈现明显上涨的态势，通货膨胀问题，已经成为当前经济运行中的突出矛盾。当前我国通货膨胀形成的原因主要是国际热钱流入，造成外汇占款增加，央行被动式投放基础货币。其他原因还有输入性通胀及投资需求增长过旺等。

随着我国农产品(以猪肉为代表)的物价上涨，2007年的CPI高居不下，这与我国更深一步地参与到国际合作与分工有密切关系。从世界范围看，物价上涨已经成为一种全球现象。

同时，全球经济的普遍增长使世界市场的资金以高速的速度累积，资产价格上涨，增加了通货膨胀的危险，对于参与到国际经济的中国，必然会受到影响。因此．为达到稳定物价，货币政策必然采取加息等措施。

在股市楼市通货膨胀的泡沫满天飞的时候，国家采取了收紧银根的办法去应对，想缓解流动性过剩的压力，从而达到挤泡沫的可能，但是在大洋彼岸的美国经济正在逐渐的下滑，不少的公司和产业面临着有始以来最强大的挑战，美国经济是国际经济的晴雨表，在世界经济逐渐下滑趋势当中，而中国的经济却在高速的发展，因此不断有游资和国际热钱的流人，而QF在中国的投资额度也由原来的100亿美元增加到300美元。就算从外来进入的所有资金在国内市场中不有所作为，它天天待在银行里。也可以获的比较丰厚的高利息．在全球经济下滑背景下又可以躲避风险而且有稳定的收益。再则，美国在不断减息，中国在不断的加息，就是这种利差，让很多国际投资人的眼睛大大的盯着中国，挤破头骨都想把自己的资金通过各种途径流人中国。因此单纯加息不可能解决中国这种复杂的经济现象。应该采取一系列的组合拳来重磅出击，从源头上解决问题。

2．存款准备金率的主要概念和上调存款准备金率的背景

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，也是用来限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高意味着执行的紧缩政策力度越大。

在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

中国人民银行决定，从2010年5月10日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，农村信用社、村镇银行暂不上调。存款准备金率作为传统三大货币政策工具之一，是央行要求金融机构保障客户能够提取存款和保持足够资金作清算，而准备存放在央行的存款。但是，需要引起我们注意的是，这已经是中央银行第三次上调存款准备金率。此前，央行曾于2010年1月18日和2月25日两次上调了存款准备金率，上调幅度均为0.5个百分点。而这一次上调存款准备金率后，预测一次性冻结金融机构资金可能将超过3000亿元。同时，大型商业银行存款准备金率也将达到17%的高峰。

此次上调存款准备金率主要为解决外汇占款过大的问题。在2009年一年中，我国采取各种方式促进消费。虽然这种做法使我国去年新增贷款创出天量，但是由于第一季度储蓄已达到60万亿元，与40万亿元的贷款总量相比，存贷差仍然高达20万亿元，但货币供应量M1同比增长达32%，其中最主要的因素就是2.5万亿美元外汇储备导致的人民币超印问题。2.5万亿美元外储的增长直接导致19万亿人民币左右的外汇占比，这部分人民币通过企业结算之后以储蓄的形式返存到商业银行，而商业银行最后以准备金的方式再回到央行。

我国通过上调存款准备金率来达到进一步收紧资本流动性来解决流动性过剩的问题，从而也解决我国经济目前可能面临的通货膨胀的危险。因为通货膨胀预期管理的目标就是流动性过剩。从银行债券间市场来看，当前流动性仍然充裕，央行为了达到既定政策目标，通过上调存款准备金率、公开市场操作、发行3年期央票等一系列动作来进一步收紧流动性，这些多元化的动作加大了调整的灵活性，从而不会受到某种单一产品规模的制约。

3.上调存款准备金率的效果分析

本次调整前后存款准备金比率总体变化幅度不大，由此对货币供给量造成的影响相应来说也不会很大。

存款准备金上调0.5%只相当于回收流动性资金3000亿元左右，在此情况下，法定准备金率的提高并不必然导致贷款的紧缩，光从货币政策这一头解决外汇占款过大这一问题，依然是治标不治本。此外，提高法定准备金率影响的是货币投放量，但值得注意的是货币投放量不是影响经济运行的惟一因素。从近年来的中国经济运行状况来看，新增贷款规模并没有成为直接制约经济增长的实质性因素。因此，有专家指出，提高法定存款准备金率应当对总体的经济运行状况没有实质性影响。与此相比，行政性窗口指导对贷款规模的影响要比提高法定准备金率更大。

从资金利用效率看，提高存款准备金的做法实际上是限制储蓄向投资的转化，压缩信贷规模，降低资金利用效率，从而会压制经济的实际增长能力，造成失业增加，经济停滞。从商业银行经营看，商业银行的利润会受到侵蚀。随着央行持续上调存款利率，商业银行的资金成本也越来越高，目前一年期存款利率是4．14％，远高于法定存款准备金利率1．89％和超额准备金利率0．99％。商业银行将大量的资金沉淀在中央银行，盈利能力无疑大大削弱。

上调存款准备金率更多的影只是心理层面的，因为连续多次的政策出台充分体现了央行对市场的态度和行动的决心，从而引起人们对央行后续宏观调控措施出台的连番遐想。如果这次存款准备金率上调之后货币供应量、信贷投放和外汇储备增长没有得到比较明显的控制，那么下半年出台新的紧缩政策的可能性将会进一步提高。

当前国际环境更趋严峻复杂，不确定不稳定因素增多，对我国的不利影响还会继续显现，国内经济运行中的一些矛盾也比较突出。总之，我国当前的通胀与国内部分资源产品价格扭曲、失业率升高、人民币汇率升值、国际收支双顺差式失衡、高额外汇储备等多种因素交织在一起，已经成为系统性的困境，不可能用单一的手段立竿见影地解决。因此近期加息是没有意义的，因为加息并不能有效解决流动性过剩的问题。同时，二季度也并没有很大压力要调整利率，至于通胀变化还有待观察。而且，除此之外，公开市场操作是管理流动性规模最有针对性的货币政策工具。

参考文献：

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