2010年7月00072商业银行业务与经营自考真题及答案

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注：不同省份、不同专业的自考真题及答案，只要课程代码和课程名称相同，都可参考使用。

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全国2010年7月自学考试

商业银行业务与经营试题和答案

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.商业银行的第一准备金是指()

A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券

C.短期贷款D.库存现金

2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于()

A.4％B.6％

C.8％D.10％

3.商业银行的被动负债是指()

A.同业拆借B.向中央银行借款

C.发行金融债券D.吸收存款

4.商业银行的流动性需求是指()

A.银行在适当时机出售证券获利的需求

B.客户提取存款和新增贷款的需求

C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求

D.客户提取存款和银行收回贷款的需求

5.能为银行创造手续费收入的业务是()

A.企业固定资金贷款B.证券买卖

C.开立信用证D.个人消费贷款

6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?()

A.中国B.英国

C.美国D.德国

7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是()

A.金融债券B.商业票据

C.公司债券D.国库券

8.证券的当期收益率是()

A.证券票面上标明的收益率

B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率

C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率

D.证券票面收益额与证券面值的比率

9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于()

A.信托业务B.代理业务

C.结算业务D.租赁业务

10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是()

A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐

B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息

C.持卡人可以向银行透支，不需还款

D.持卡人可以向银行透支，不需付息

11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是()

A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络

C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库

12.辛迪加贷款是指()

A.进口国银行向出口商提供贷款

B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款

C.一家银行对一家企业提供巨额贷款

D.出口国银行向进口商提供贷款

13.银行面临的流动性风险表现为()

A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求

B.银行发放的贷款可能成为呆帐

C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难

D.国家政策方针可能转变

14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是()

A.支付中介职能B.信用中介职能

C.金融服务职能D.信用创造职能

15.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是()

A.保守型原则B.成本最低原则

C.进取型原则D.稳健型原则

16.循环信贷是指()

A.借款人可以向多家银行轮流借贷

B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款

C.一家银行向多个借款人依次放贷

D.多家银行之间相互拆借资金

17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是()

A.总资产周转率B.资产负债率

C.速动比率D.营业利润率

18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是()

A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权

B.银行对抵押财产无优先受偿权

C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行

D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行

19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入()

A.次级类B.可疑类

C.关注类D.正常类

20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应()

A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值

C.将缺口调整为零D.缩小正缺口

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有()

A.普通股B.长期附属债务

C.保留盈余D.普通准备金

E.混合资本工具

22.商业银行的现金资产包括()

A.法定准备金B.托收中的现金

C.贷款呆帐准备金D.超额准备金

E.存放同业存款

23.商业银行流动性供给的来源渠道包括()

A.客户存款B.客户偿还贷款

C.银行资产出售D.货币市场借款

E.发行新股

24.商业银行的风险管理策略包括()

A.风险规避B.风险分散

C.风险转嫁D.风险抑制

E.风险补偿

25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有()

A.可转让支付命令帐户B.活期存款

C.货币市场存款帐户D.定期存款

E.储蓄存款

26.判断借款企业营运效率的指标包括()

A.总资产周转率B.流动比率

C.存货周转天数D.利息保障倍数

E.固定资产周转率

27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有()

A.面额通常在10万美元以上B.可在二级市场转让

C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单

E.期限长达5年以上

28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括()

A.信用证B.担保

C.衍生产品业务(期货和远期交易等)D.贷款承诺

E.结算业务

29.银行提取的贷款呆帐准备金包括()

A.普通呆帐准备金B.专项准备金

C.超额准备金D.特别准备金

E.法定准备金

30.信用证结算具有的特点包括()

A.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任

C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束

E.信用证是独立于贸易合同的文件

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。

32.简要分析商业银行风险的成因。

33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

34.简述商业银行贷款担保的类型。

35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36.一笔贷款金额为100万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%，银行预期利润率为1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。

37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为2%。银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。请计算银行新增可用资金的边际成本。（计算结果保留到小数点后两位）

五、论述题（本大题共1小题，15分）

38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。

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