2005年7月00072商业银行业务与经营自考真题及答案

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全国2005年7月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（）

A．能够准确评价一个银行的历史经营状况

B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C．为银行提供盈利资产定价的有用信息

D．对银行的各种负债成本进行对比分析

2．《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行经营原则的“三性”，以下选项中不属于上述“三性”的是（）

A．安全性B．利润性

C．效益性D．流动性

3．商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．准备金B．现金资产

C．短期贷款D．证券投资

4．对银行资金实力进行分析时，运用的主要指标是（）

A．流动比率B．备付金比率

C．存款资产比率D．资产使用率

5．根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）

A．4%B．6%

C．8%D．10%

6．可转让支付命令帐户起源于（）

A．1970年英国B．1970年美国

C．1980年英国D．1980年美国

7．在银行间确认与转帐过程中的支票金额属于（）

A．库存现金B．托收中的现金

C．在中央银行的存款D．存放同业存款

8．影响银行流动性的主要因素是（）

A．租赁业务的变化B．信托业务的变化

C．存贷款业务的变化D．对咨询业务需求状况的变化

9．下列属于营运效率指标的是（）

A．总资产周转率B．资产负债率

C．流动比率D．速动比率

10．金融当局率先对银行表外业务实施监管的国家是（）

A．美国B．日本

C．德国D．英国

11．商业银行租赁的基本特征是（）

A．租赁物使用权与所有权分离

B．具有独特的资金运动形式

C．涉及三个当事人，两个或两个以上的合同

D．租金的分次归流

12．在国内结算时，主要支付工具一般是（）

A．汇票B．本票

C．支票D．信用卡

13．远期外汇业务最重要的功能是（）

A．实现货币之间的即时兑换B．套期保值

C．外汇投机D．套汇

14．保证贷款安全的重要措施是（）

A．贷款档案的管理B．对所有贷款质量评价的标准

C．贷款的审批和管理程序D．对不良贷款的处理

15．我国广泛使用贷款五级分类法的时间是（）

A．1994年B．1996年

C．1998年D．1999年

16．在概率分布法中，二项分布可用来预测银行哪方面的风险损失？（）

A．未来年份的水灾、火灾等B．营业事故，贷款责任事故等

C．未来的利率变动等D．银行经济效益的变化

17．银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是（）

A．对风险的估计B．对风险的预防

C．对风险的规避D．对风险的识别

18．以下属于顺汇的国际结算方式是（）

A．信用证B．票汇

C．承兑交单D．付款交单

19．根据《巴塞尔协议》对衍生金融工具的资本要求规定，一年期以内的货币合同信用转换系数为（）

A．0 B．0.5%

C．1.0%D．5.0%

20．在概率统计中，平均数是最常用的方法，它可表示为（）

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．商业银行具有的职能有（）

A．信用中介职能B．支付中介职能

C．信用创造职能D．金融服务职能

E．最后贷款人职能

22．商业银行附属资本包括（）

A．未公开储备B．重估储蓄

C．普通准备金D．混合资本工具

E．长期附属债务

23．银行进行风险分析时，可借助的指标有（）

A．流动性风险比率B．利率风险比率

C．信用风险比率D．资本风险比率

E．资产风险比率

24．当存款无法满足贷款和投资增长的需要时，银行可以寻求的存款以外的其他资金来源有（）

A．同业拆借B．票据贴现和信用贷款

C．长期借款D．证券回购

E．国际金融市场融资

25．商业银行负债结构的变化，给银行经营带来的影响有（）

A．使商业银行随之调整其价格政策

B．改变了银行的资产负债期限结构

C．使商业银行的法定和超额准备降低

D．推动了商业银行由负债管理向资产管理的转化

E．推动了商业银行由资产管理向负债管理的转化

26．商业银行风险管理中，风险转嫁的主要方式有（）

A．趋利避害的资产选择B．转让

C．保险D．减少追加贷款额

E．套期保值和互换交易

27．国家债券成为银行证券投资主要种类的原因有（）

A．国家债券的风险高B．国家债券的盈利性高

C．国家债券安全性高D．国家债券抵押代用率高

E．国家债券的流动性强

28．证券投资的风险和收益是不断变化的，其变动基本表现为（）

A．风险不变，收益变动B．收益不变，风险变动

C．风险上升，收益减少D．风险降低，收益增加

E．收益增加，风险上升

29．商业银行证券投资的主要方法有（）

A．德尔菲证券投资组合法B．有效证券组合投资法

C．证券投资梯形期限法D．周期期限决策法

E．杠铃投资战略

30．信用证结算方式的特点有（）

A．开证行负第一性的付款责任

B．一般包含着对外贸易融资关系

C．信用证是独立的法律文件

D．信用证各有关当事人处理的是单据业务

E．信用证是由进口商申请开立的

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31．商业银行的存款按其被提取的可能性可以分为哪几类？

32．对贷款进行检查，应检查哪些内容？

33．商业银行进行风险补偿的主要措施有哪些？

34．什么是商业银行资产证券化？银行发展该业务的基本程序是怎样的？

35．商业银行对其资本进行计划一般可分为哪几个阶段？

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36．某银行以450元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为15%，偿还期为4年，银行持有该证券直到偿还期满，求银行的到期收益率。

37．某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少？当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承当费，该银行贷款的税前收益率为多少？

五、论述题（本大题共1小题，15分）

38．试述商业银行经营管理理论的沿革。

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