自考金融风险控制与管理08390复习资料（2）

以下为“自考金融风险控制与管理08390复习资料（2）”由自考生网为考生们整理、提供。更多自考金融风险控制与管理08390复习资料可查看“自考金融风险控制与管理08390复习资料”栏目。

自考金融风险控制与管理复习资料购买请点击这里》》》

（三)金融风险的特征

识记：

（1）客观性:客观性的原因①市场经济主体的有限理性；②市场经济主体的机会主义倾向；③信用中介性和对象的复杂性。

（2）潜在性和累积性:由于金融机构和融资者间存在着极大的信息不对称，而微观金融主体对金融资产价格变化的信息优势极不完全的，因此金融风险具有很大的潜在性,并在各金融机构中不断累积。

（3）突发性和加速性：由于微观金融主体的投机化行为模式，金融风险具有加速累积的特点，金融泡沫越吹越大。而一旦风险累积超过一定的临界值，随着某一具体金融事件的发生，社会个体的“信用幻觉”被打破,潜在风险遂突发为现实风险。个体的投机化行为模式再次起到加速器的作用，经济危机最终形成.金融风险一旦爆发，它不同于其他风险爆发只在既定范围内匀速运动,而是因风险失去信用基础而加速变动。一旦金融风险爆发，往往伴随着突发性、加速性，直到形成后果更为严重的金融危机。

（4）扩散性与传染性：金融机构风险损失或失败,不但影响自身的生产和发展,更多的是导致众多的储蓄者或投资者的失败,从而引起社会的动荡。扩散性是指个别金融机构经营出现危机，会迅速扩张到其他金融机构，乃至波及整个金融体系.由于国际金融交往日益频繁,一国的金融风险往往会通过各种渠道实现跨国“传染”。一旦一国金融风险突发酿成金融危机，很快就会传染给其他国家，于是形成“多米诺骨牌”效应。这一特征在全球金融一体化成为趋势的今天显得尤为突出。

（5）破坏性：金融风险一旦发生，不仅使客户和股东蒙受很大的经济损失，而且往往波及社会再生产的所有环节，影响社会再生产的顺利进行和经济的持续增长,造成社会巨额的经济损失，甚至危及社会稳定,引发严重的政治危机。

（6）可控性：虽然金融风险的爆发往往由偶然事件引起，但由于其产生与发展都有一定的规律可循，因此又是可以防范与控制的，市场金融主体可以根据一定的方法、制度对风险进行事前识别、分析和预测。

（7）周期性：金融运行是在既定的货币政策环境下,并处于整个国民经济整体循环之中，因此金融风险

也受国民经济循环周期和货币政策变化的影响,呈现周期性、规律性的变化。

(四）金融监管

1、识记：

（1）金融监管的定义

集团论：政府及其有关机构代表社会公众,对金融机构经营管理及相关金融市场实施的监督管理。

２、领会:金融监管各理论

（1）公共利益论：监管的目的在于维护公共利益。监管是提高整个经济运行效率的一个重要手段。任何监管体系,只要其宗旨不在于对资源进行重新分配,即可被认为是为了在自由的市场机制“失灵”的情况下提供一项公共的救济.公共利益理论认为管制是从维护社会利益出发，满足公众需求,弥补自有市场机制“失灵”或“缺陷"的有效措施。它产生的前提条件是认为有自然垄断、外部效应和信息不对称等自由市场内在缺陷的存在。所以，该理论强调,管制是作为医治这些缺陷的必要手段.

（2）利益集团论：基于对公共利益论的各种评述与争论，利益集团论摒弃了公共利益理论的前提和各种假设.而将其理论置于以下假设前提之上，即作为一般规则，社会代理人从事公共活动,目的在于增进自己的主观福利，而非一般公众的福利。基于这一前提,利益集团理论将焦点集中在监管过程的各参与团体所能从事的广泛自利行为的机会之上,以及集中在对于此等自利行为的法律与社会控制之上。

（3）货币监管论：为了控制货币和信贷的膨胀率，从而实现政府的宏观经济目标。

（4）审慎监管论：银行监管最有说服力的理论。其着眼于银行业的稳健与安全运行。目的:①对作为银行服务消费者的储户个人进行保护,以防范银行倒闭带来的风险。②对银行体系从整体上予以保护，已防范传染性危机带来的风险。