2017年4月自考07947金融法概论历年真题试卷及答案

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全国2017年4月高等教育自学考试

金融法概论

(代码: 07947)

第一部分选择题（共35分）

一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡” 上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。

1.根据《中国人民银行法》，对中国人民银行行长的产生进行提名的是

A.国家主席               B.国务院总理

C.全国人大委员会委员长   D.全国人大

2.根据《商业银行法》设立城市商业银行的最低注册资本数额为

A.10亿元     B. 2亿元     C.5亿元       D.1亿元

3.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应自取得之日起多长时间内 予以处分

A.1年              B.2年     C.6个月        D.5年

4.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

A.10%              B.15%      C.8%       D.20%

5.下列担保形式中属于人的担保的是

A.抵押    B.质押    C.留置      D.保证

6.根据我国《物权法》的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权

A.由当事人协商确定抵押     B.—并抵押

C.不得设定抵押           D.由政府决定抵押

7.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任的承担问题法律没有明确。目前一般的做法是

A.挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承担

B.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担

C.挂失前及挂失后36小时内的损失由持卡人承担

D.全部由发卡行承担

8.农村信用社的入股方式是

A.债权入股        B.实物资产入股

C.货币资金入股     D.有价证券入股

9.“为储户保密”原则的含义是

A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询

B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询

C.银行应当拒绝商业银行以外的任何单位和个人的查询

D.银行应当拒绝法律规定的公检法部门以外的任何单位和个人的查询

10.我国证券交易市场交易价格竞价成交的原则是

A.价格优先        B.时间优先，价格优先

C.时间优先        D.价格优先，时间优先

11.关于商业银行贷款法律制度，下列选项错误的是

A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格 审查

C.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率

D.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定

12.我国信托公司可以开展的固有业务不包括

A.贷款 B.租赁 C.咨询 D.保险箱业务

13.未设担保的贷款是

A.抵押贷款   B.信用贷款 C.质押贷款     D.保证贷款

14.根据我国现行《商业银行法》的规定，可以对商业银行实施接管的机构是

A.中国人民银行 B.国务院银行监督管理机构

C.财政部       D.国务院

15.有权机构可以对商业银行实行接管的情形是

A.严重违法经营       B.严重违约行为

C.可能发生信用危机 D.擅自开展新业务

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并“答题卡” 上的相应字母涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

16.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的有

A.中国人民银行行长 B.财政部长         C.国家外汇管理局局长

D.中国证券监督管理委员会主席               E.国家发展改革委员会主任

17.《商业银行法》中的“关系人”包括

A.商业银行的董事  

B.商业银行的监事

C.商业银行高级管理人员的近亲属

D.商业银行高级管理人员

E.商业银行的董事所担任的高级管理职务的公司

18.以下关于外资金融机构的表述，正确的有

A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金

B.外资金融机构不能经营人民币业务

C.外资金融机构应确保其资产的流动性

D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金

E.以上都正确

19.以下有关定金的表述，正确的有

A.定金合同从实际交付定金之日起生效

B.定金不得超过主合同标的额的30%

C.给付定金的一方违约，无权要求返还定金

D.收受定金的一方违约，应双倍返还定金

E.设立定金必须要有以书面形式明确表示

20.按照有无担保分类，贷款可分为

A.信用贷款        B.担保贷款          C.票据贴现

D.自营贷款        E.委托贷款

21.中国人民银行在办理业务时，受到的法定限制有

A.在公开市场上买卖国债

B.向商业银行贷款

C.对金融机构的账户透支

D.向地方政府贷款 

E.对政府财政透支

22.不得担任商业银行的高级管理人员的情形包括

A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑 罚的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因经营不善破产清算的公司、企业董事或者厂长、经理的

D.个人所负债务数额巨大的

E.有卖淫嫖娼行为造成恶劣影响的

23.委托贷款的特征有

A.银行不得代垫资金

B.银行按委托协议发放贷款

C.银行负责监督使用但不负责贷款收回

D.银行不承担风险

E.银行只收手续费，不收利息

24.以下属于外汇形式的有

A.外国货币           B.外币支付凭证      C.外国公司股票

D.特别提款权     E.外国不动产

25.构成上市公司的“重大事件”的情形包括

A.公司的经营方针和经营范围发生重大变化

B.公司的董事发生变动

C.公司发生重大亏损

D.公司重大投资行为的决定

E.公司董事长患重大疾病

第二部分非选择题（共65分)

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26.信托

27.证券投资基金

28.上市公司收购

29.可转换公司债券

30.期货交易

四、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）

31.简述禁止抵押的财产范围。

32.简述上市公司发行可转换债券应当符合的条件。

33.简述贷款合同中贷款人的义务。

34.简述金融租赁的特点。

五、论述题（本大题共1小题，共15分）

35.试论欺诈客户行为并简述行为人因此应承担的法律责任。

六、案例分析题（本大题共1小题，共15分）

36.原告姜某之子于2002年8月15日在某商业银行存入人民币3万元整(为定期存款未留印鉴或密码)。2003年元月31日，其子因车祸死亡，该笔存款的存折下落不明。次日，原告委托亲戚李某前往该银行办理该笔存款的挂失止付手续。李某在挂失申请书上写明挂失原因系因车祸丢失存单，并提供其本人身份证，在身份证码后注明“代”字，其余栏目由银行业务人员经查询电脑后代填。该银行向李某收取了挂失手续费，在挂失申请书上加盖业务章，并出具挂失申请书第三联单给李某。同年2月2日，该商业银行的内部监督部门集资处核算科经审查认为，该笔挂失“缺乏储户录本人身份证，违反银行挂失原则，挂失无效，请立即予以撤销”，并发出内部通知给银行。同年2月4日，银行撤销该挂失申请，但未能及时告知原告姜某或李某。同年8月16日（即该笔存款期限届满后第二天)，银行凭取款人所持的存折支付了该笔存款的本息(合计人民币32443.12元)。同年10月，原告姜某委托李某持挂失申请向银行要求支取该笔存款的本息，该银行工作人员告知原告应提供财产继承公证书、户口簿等有关证件。同年11月，当原告姜某持继承其子存款的继承公证书等证件再次向银行要求取款时，该银行才将存款已被他人领走的事实告知原告。

请问：

(1)李某在银行办理的挂失手续是否有效？

(2)银行在李某支取存款时的要求是否合法？

(3)银行是否应当为姜某的损失承担责任？

(4)如果姜某一直未去办理挂失，而是等到存款到期之后再去银行办理支 此时存款被人取走，其损失该由谁来承担？