自考05678金融法复习资料（7）

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自考05678金融法复习资料（7）

第十二章信用卡法律制度

第一节信用卡的概念与管理

一、我国信用卡的概念与发展

1.信用卡的概念：银行向客户发行的一种信用支付工具，具有转账结算、存取现金、消费费用、储蓄和汇兑多种功能。

2.信用卡的种类和发展：按适用对象分为单位卡和个人卡;按信誉等级分为金卡和普通卡;按币种分为人民币卡和外币卡;按载体分为磁条卡和智能卡(或IC卡)。

信用卡从1946年美国狄纳斯俱乐部开始发行商业信用卡，1952年美国加州富兰克林国民银行首次发行了银行信用卡。

在中国，1985年中国银行发行了长城卡;1989年中国工商银行发行牡丹卡;1991年中国农业银行发行了金穗卡;1990年中国建设银行代理人民币万事达卡合人民币维萨卡。

二、我国信用卡管理的基本内容

1.信用卡管理法规的必要性

2.信用卡管理主要内容：

(1)统一管理，(2)特许制度，(3)银行内设部门

第二节我国信用卡业务规则

一、业务规则：

1.单位卡特殊标志;

2.标准管理;

3.交存备用金及担保;

4.授权审批制度;

5.通存通兑(银联)

6.允许的透支;

7.透支计入贷款。

二、特约规则：

1.不得拒收;

2.不得支付现金;

3.手续费限制

三、业务管理：

1.特许业务;

2.资格条件;

3.申请资料;

4.章程主要内容;

5.报表。

四、信用卡申领与销户：

1.申领资格资格条件;

2.申领程序;

3.账户管理;

4.销户;

5.挂失。

五、转账结算：

1.消费用卡;

2.审查要素;

3.受卡程序;

4.结算程序：

(1)进账处理(2)退货处理(3)清算资金(4)付款划转(5)异地转账。

六、存取现金

1.存入现金

2.支取现金

第三节《刑法》中的信用卡诈骗罪

是指以非法占有为目的，使用伪造或作废的信用卡，或冒用他人信用卡，或采用恶意透支的手段进行金钱诈骗，并且数额较大的行为。其处罚分为：

(一)5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金。

(二)5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

(三)10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。
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