2020年天津1255金融保险实务自考考试大纲

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本大纲对应教材版本：《金融保险实务》高莹，苑莹编著，清华大学出版社、京交通大学出版社，2010年10月第1版

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天津市高等教育自学考试课程考试大纲

课程名称：金融保险实务

课程代码：1255

第一部分课程性质与目标

一、课程性质与特点

本课程是高等教育自学考试公司管理专业的专业基础课，在课程结构设计上按照金融保险业务的整个流程，沿着保险基本原则、保险产品、保险精算、保险经营效益分析这一主线，全面系统地围绕着金融保险业务的范畴展开，是一门业务实务型课程。该课程侧重于培养保险行业的操作型人才，因此在教学中，理论性的内容相对较少，教学的侧重点在于让学生初步掌握保险的定义，了解保险的原则和分类，掌握保险中的各种计算的，且以实践性、操作性和应用性为主线，辅以一定的理论陈述，侧重于对保险分类和计算的介绍，因此课程命题考试与教学实践环节应充分考虑这一基本特征。

二、课程目标和基本要求

1、课程目标

本课程着眼于产品、设计、经营及业绩评价的整个业务流程，侧重于如何运用精算技术和经营手段从事保险实务，帮助应试者掌握金融保险中的各种基本设计和管理方法，并将这些方法加以灵活运用，为将来从事金融保险活动打下扎实的基础，以此来达到培养社会实践人才的目标。

2、基本要求

（1）了解保险的定义、特征及构成要素；保险的不同分类；风险管理的定义、程序及处理方式；风险、风险管理及保险的关系。

（2）了解保险的产生与发展历史，理解保险的概念、可保风险的条件，理解保险的功能与作用、保险的分类，了解保险与其他制度的比较。

（3）了解保险合同的定义、特征及作用，理解保险合同要素，掌握保险合同的订立与履行，了解保险合同的变更与终止。

（4）了解保险的基本原则；理解各个原则的含义。

（5）理解人身保险的概念、特征及种类；理解人身意外伤害保险的概念及种类；理解健康保险的概念及特征。

（6）了解财产保险的概念、分类、特征及作用；理解财产损失保险的类别及实务；理解农业保险的概念、主要险种及其主要内容。

（7）了解责任保险的含义、特征、适用范围以及合同的主要内容；理解资本成本的意义和影响因素；理解产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险和职业责任保险的基本理论和实务。

（8）了解信用、保证保险的概念；掌握信用、保证保险的特征和类别；理解信用、保证保险的实务。

（9）了解保险精算的概念，理解保险精算的基本原则与方法，掌握保险精算的基础知识，如利率及时间价值、年金、大数定律等。

（10）了解生存分布函数、生命表及分数死亡年龄、传统人寿保险单的类型和特点；掌握人寿保险数学；生存年金；理解均衡净保费和限额支付净保费。

（11）了解附加费率的确定，非寿险准备金的提取。

（12）了解保险展业的概念，理解从事保险展业活动的特点、应遵循的基本原则，掌握保险展业的内容、方式及保险营销渠道的选择，理解保险展业的基本程序及保险展业策划的原则。

（13）了解保险核保与理赔的含义、作用，核保与理赔的工作原则和内容；掌握核保人和理赔人员的主要职能及各项职能所对应的考察对象；理解核保与理赔过程的关键步骤；理解保险公司核保与理赔管理的主要任务、作用和发展。

（14）了解保险投资的资金性质、资金来源；掌握保险基金投资原则、保险基金投资方式、投资组合及保险基金投资管理。

（15）了解保险投资的资金性质、资金来源；掌握保险基金投资原则、保险基金投资方式、投资组合及保险基金投资管理。

（16）了解保险经营效益对保险企业的重要作用及提高保险经营效益的途径；掌握保险经营效益的技术指标，保险经营效益分析；理解保险企业财务报表分析。

三、与本专业其他课程的关系

课程内容主要围绕着金融保险业务的范畴展开，涉及到金融保险业务的整个流程，学习本课程应该与经济学、公司理财、财政与税收等专业课程相结合才能加深理解相关知识。

第二部分考核内容与考核目标

第一章风险和保险

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险的定义、特征及构成要素；保险的不同分类；风险管理的定义、程序及处理方式；风险、风险管理及保险的关系。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：风险的特征和构成要素以及风险的分类；风险管理的基本程序以及风险处理方式

（二）次重点

识记：风险管理的概念

理解：风险、风险管理与保险

（三）一般

识记：风险的定义

第二章保险概述

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险的产生与发展历史，理解保险的概念、可保风险的条件，理解保险的功能与作用、保险的分类，了解保险与其他制度的比较。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：各种近代保险的种类；理想可保风险的条件和保险的构成要素和特征

（二）次重点

理解：保险的职能

（三）一般

识记：近代保险的发展；保险的定义和可保风险的概念；保险的两个基本职能和其他职能；保险的不同分类

理解：保险和社会保险、***、救济和储蓄的区别

第三章保险合同

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险合同的定义、特征及作用，理解保险合同要素，掌握保险合同的订立与履行，了解保险合同的变更与终止。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：保险合同的一般法律特征和独有特征

应用：保险主体、客体和期限的确定；保险合同的订立和履行

（二）一般

识记：保险合同的定义、特征和作用；保险合用的三要素；保险合同订立的概念；保险合同变更和终止的定义

第四章保险的基本原则

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险的基本原则；理解各个原则的含义。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：近因原则的含义

理解：最大诚信原则的要求

（二）次重点

理解：可保利益原则的意义

应用：近因原则的应用

（三）一般

识记：最大诚信原则的含义和作用；可保利益原则含义及成立条件

理解：损失补偿原则的含义和意义；损失补偿原则的派生原则

第五章人身保险

一、学习目的与要求

通过本章学习，理解人身保险的概念、特征及种类；理解人身意外伤害保险的概念及种类；理解健康保险的概念及特征。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：人寿保险的概念

理解：人身保险的特征、作用和种类；人寿保险的特征；人生意外伤害保险的保险责任

（二）次重点

理解：健康保险的特点和种类

（三）一般

识记：人身保险的概念；人身意外伤害保险的概念；健康保险的含义

第六章财产保险

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解财产保险的概念、分类、特征及作用；理解财产损失保险的类别及实务；理解农业保险的概念、主要险种及其主要内容。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：财产保险的特征和作用；火灾保险、货物运输保险、运输工具保险的特征；农业保险的特征和主要险种

（二）一般

识记：财产保险的定义和分类；火灾保险、货物运输保险、运输工具保险的定义；农业保险的概念

第七章责任保险

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解责任保险的含义、特征、适用范围以及合同的主要内容；理解资本成本的意义和影响因素；理解产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险和职业责任保险的基本理论和实务。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：责任保险的含义

理解：责任保险的特征和主要内容；产品责任保险的基本内容

应用：责任保险的适用范围和承保形式；公众责任保险的分类

（二）次重点

理解：公众责任保险的基本内容

（三）一般

识记：产品责任保险的概念；公众责任保险的概念；雇主责任保险的概念；职业责任保险的概念

理解：雇主责任保险的特征和基本内容；职业责任保险的基本内容和种类

第八章信用保险与保证保险

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解信用、保证保险的概念；掌握信用、保证保险的特征和类别；理解信用、保证保险的实务。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：信用保险的特征

（二）一般

识记：信用保险的概述；保证保险的概述

第九章精算基础

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险精算的概念，理解保险精算的基本原则与方法，掌握保险精算的基础知识，如利率及时间价值、年金、大数定律等。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：保险精算的定义

理解：年金的不同支付方式

应用：精算管理和控制循环系统；大数法则与风险预算；积累函数和总量函数的计算；单利和复利的计算；复利计算频率的计算；实际利率和利息强度的计算；单一款项的终值和现值；年金的计算不同方式

（二）一般

理解：保险精算的产生与发展

第十章寿险精算

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解生存分布函数、生命表及分数死亡年龄、传统人寿保险单的类型和特点；掌握人寿保险数学；生存年金；理解均衡净保费和限额支付净保费。

考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：生命表的使用

应用：生存分布函数、精算符号和参数化生存模型；人寿保险单的概念和计算；终身年金的计算；保费支付方法的计算

第十一章非寿险精算

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解非寿险精算的主要内容，非寿险费率厘定的基本方法，纯保险费率的确定，附加费率的确定，非寿险准备金的提取。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：非寿险的种类；非寿险准备金三种类的定义和计提方法

（二）次重点

理解：非寿险保险费率厘定的基本方法

（三）一般

识记：非寿险的定义；非寿险保险费厘定的基本方法

第十二章保险展业

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险展业的概念，理解从事保险展业活动的特点、应遵循的基本原则，掌握保险展业的内容、方式及保险营销渠道的选择，理解保险展业的基本程序及保险展业策划的原则。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：保险展业的含义；保险展业的方式

理解：保险展业与保险推销的区别；保险展业的特点、基本原则和内容

（二）一般

理解：保险展业的技巧策略

第十三章保险核保与理赔

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险核保与理赔的含义、作用，核保与理赔的工作原则和内容；掌握核保人和理赔人员的主要职能及各项职能所对应的考察对象；理解核保与理赔过程的关键步骤；理解保险公司核保与理赔管理的主要任务、作用和发展。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：核保的含义和作用；保险理赔的含义及相关概念

理解：核保的过程及主要内容；保险工作原则及任务

第十四章再保险

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解再保险的基本概念；理解再保险与原保险的区别；理解再保险的主要形式，比例再保险与非比例再保险的区别。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

理解：再保险和原保险的比较；成数再保险，溢额再保险，成数和溢额混合再保险；险位超赔再保险、事故超赔再保险和赔付率超赔再保险

（二）次重点

理解：再保险的不同分类方式

（三）一般

识记：再保险的相关概念；再保险的主要形式

第十五章保险核保与理赔

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险投资的资金性质、资金来源；掌握保险基金投资原则、保险基金投资方式、投资组合及保险基金投资管理。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：保险投资的资金性质

理解：投资保险原则；保险投资的方式；保险投资的组合方式

（二）一般

识记：政府对保险投资的监管

理解：保险投资的资金来源

第十六章保险经营效益分析

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解保险经营效益对保险企业的重要作用及提高保险经营效益的途径；掌握保险经营效益的技术指标，保险经营效益分析；理解保险企业财务报表分析。

二、考核知识点与考核目标

（一）重点

识记：保险经营效益的概念

应用：赔付率的分析，衡量和评估保险经营收益的指标

（二）一般

理解：提高保险经营效益的途径；财务报表分析的相关概念

第三部分有关说明与实施要求

一、考核目标的说明

本大纲在考核目标，按照“识记”、“理解”、“应用”三个层次规定其应达到的能力层次要求，三个能力层次是递进等级关系，各层次涵义如下：

识记：能知道有关的名词、概念、知识的涵义，并能正确认识和表述，是低层次要求。

理解：在识记的基础上，能全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有关概念、原理、方法的区别和联系。是较高层次的要求。

应用：在理解的基础上，能运用基本概念、基本原理、基本方法综合分析和解决比较复杂的理论问题和实际问题。是最高层次的要求。

二、关于自学教材

指定教材：《金融保险实务》高莹，苑莹编著，清华大学出版社、京交通大学出版社，2010年10月第1版

三、关于自学方法指导

1、全面系统的学习。由于本课程内容具有较强的系统性，因此在自学过程中，首先要了解考试大纲要求，明确考核目标，有系统地进行学习，所以不能重点部分认真学习，非重点部分忽略不学。

2、学习要知其然，更要知其所以然。由于金融保险实务是一门应用性较强且理论性内容较多的学科，在学习过程中一定要搞清楚每一概念、每一方法的来龙去脉，理解其本质和内涵，这样才能达到考核目标。

3、学习要重视联系实际。因为本课程是一门应用学科，许多问题来源实际。为了能够学以致用，培养分析和解决实际问题的能力，在学习过程中，要有目的地联系一些实际问题。本课程教材在这方面已显示出这一方面要求。

四、对社会助学的要求

1、应熟知考试大纲对课程提出的考核知识点和考核要求。

2、助学过程中，应注重自学应试者能力的培养，特别是自学能力、分析问题能力和解决问题能力的培养。

3、使自学应试者了解试题的难易与能力层次要求不是一个概念，切勿只抓重点、忽视一般。

4、助学教师应对金融保险实务知识有所了解，并对本课程的概念、原理和方法有深刻的理解。

5、助学学时：本课程5学分，建议总课时不少于90学时，教学课时分配如下：

五、关于命题考试的若干要求

1、本课程考试命题，应根据本大纲规定的考核知识点和考核目标确定考试范围和考核要求；不要任意扩大或缩小考试范围，提高或降低考核要求。考试命题要覆盖到各章、节，并适当突出重点章节。

2、本课程在试题中对不同层次考核目标的分数比例一般为：识记占20%，理解占60%，应用占20%。

3、试题要合理安排难易结构，不同难易试题可分为：易，占20%；较易，占30%；较难，占30%；难，占20%。切注意难易度与考核目标不是一个概念，在各层次的考核目标中都会存在不同难度的问题，切勿混淆。

4、每份试卷中，各类考核知识点所占比例大致是：“重点”为65%，“次重点”为25%，“一般”为10%。

5、本课程试题采用的题型一般有：单选题、多选题、判断改正题、名词解释、简述题、计算题、论述题等。

6、考试采用闭卷考试，考试时间150分钟，采用百分制评分，60分为及格。

六、题型示例

（一）单项选择题

1、（）风险因素是有形因素。

A、道德B、实质

C、风纪D、心理

（二）多项选择题

1、根据风险产生的原因划分，风险可以分为（）

A、自然风险B、社会风险C、政治风险

D、经济风险

（三）判断改正题

1、保险产品的定价原则有：充分性原则、公平性原则、合理性原则、稳定灵活原则和促进防灾防损原则。

（四）名词解释

1、最大诚信原则

（五）简述题

1、简述诚实保证保险和确实保证保险。。

（六）计算题

1、某企业投保企业财产保险，保险金额为800万元，保险事故发生时，保险人对该项财产评估为1200万元，若发生全部损失，则保险人赔偿金额是多少？若发生部分损失，损失金额为200万元，则按比例计算的赔偿金额为多少？

（七）论述题

1、为什么说保险是社会生活的稳定器。；同计量形式分析原理

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