2012年4月00072商业银行业务与经营自考真题及答案

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全国2012年4月自考商业银行业务与经营试题和答案

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的（）

A．中南银行B.中国通商银行

C．大陆银行D.金城银行

2．20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是（）

A．金融控股公司B.单一银行持股公司

C．家族性持股公司D.非银行性持股公司

3．在途资金属于商业银行的（）

A．固定资产B.现金资产

C．证券资产D.无形资产

4．较早开展银行业务经营的非金融企业是（）

A．邮政行业B.商业

C．制造业D.外贸业

5．在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是（）

A．比较分析法B.趋势分析法

C．因素分析法D.比率分析法

6．传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和（）

A．定性分析B.定量分析

C．财务分析D.实证分析

7．商业银行的产权形式不包括（）

A．私人银行B.股份制银行

C．代理银行D.国有银行

8．银行保持适度流动性的首要方法是（）

A．保持分层次的准备资产B.提高存款准备率

C．提高资本充足率D.保持高杠杆率

9．根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的（）

A．40％B.50％

C．55％D.70％

10．信用证结算方式的当事人不包括（）

A．投资人B.开证行

C．受益人D.开证申请人

11．新资本协议中的违约损失率是指（）

A．未来一段时间内借款人发生违约的可能性

B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额

C．预期违约的损失占风险敞口的百分比

D.针对特别债项而言的损失率

12．目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（）

A．20％B.30％

C．50％D.75％

13．决定利率的风险结构因素不包括（）

A．违约风险B.税收

C．流动性D.银行的操作风险

14．商业银行发行的金融债券类型不包括（）

A．市政债券B.资本性债券

C．一般性债券D.国际债券

15．杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是（）

A．10％~20％B.20％~40％

c．40％~50％D.50％~100％

16．从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是（）

A．证券投资B.存贷款

C．融资租赁D.信托

17．商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（）

A．10％B.30％~90％

C．90％~100％D.120％

18．根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是（）

A．超额备付金率B.累计外汇敞口头寸比例

C．关联授信比例D.流动性缺口率

19．当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在（）

A．固定缺口B.正缺口

C．负缺口D.零缺口

20．美国对英镑以外的主要货币采用的是（）

A．直接标价法B.弹性标价法

C．固定标价法D.间接标价法

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．商业银行的监督机构包括（）

A．董事会B.监事会

C．股东大会D.稽核部

E．考评委员会

22．根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括（）

A．非公开储备B.资产重估储备

C．普通准备金或普通呆账准备金D.带有债务性质的资本工具

E．长期次级债务

23．银行存款的非利息成本包括（）

A．员工的工资B.广告宣传费

C．折旧费D.办公费

E．差旅费

24．目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（）

A．住房B.助学

C．旅游D.耐用消费品

E．投资

25．引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括（）

A．经营状况B.投资决策

C．投资管理水平D.货币政策

E．市场利率的变动

26．银行结算的方式主要包括（）

A．同城结算B.异地结算

C．电子支付D.存款

E．垫付

27．银行可撤销的承诺业务包括（）

A．贷款限额B.透支限额

C．循环贷款承诺D.票据发行便利

E．回购协议

28．上海银行间同业拆放利率的特点是（）

A．复利B.无担保

C．批发性D.两年期限

E．随机抽取报价团成员银行

29．商业银行的资产管理理论包括（）

A．商业性贷款理论B.资产可转换性理论

C．预期收入理论D.利率敏感性理论

E．持续缺口理论

30．商业银行存款业务风险识别的方法包括（）

A．故障树法B.幕景分析法

C．特尔菲法D.筛选—监测—诊断法

E．存款保险制度

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31．与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点?

32．简述我国贷款信用风险分析的内容。

33．简述期权交易的特点。

34．简述资产负债综合管理的基本原理。

35．简述商业银行内部控制的内容。

四、计算题(本大题共2小题。第36题3分，第37题7分，共10分)

36．某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。2008年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。计算该银行的资产收益率和资产使用率。(3分

37．某客户申请1000万元的信用额度，按照贷款合同规定的20％的利率使用了800万元。客户对其未使用的信用额度要支付1％的承诺费，而且银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20％和未使用额的5％作为补偿余额，假定中央银行的法定存款准备金率为15％。试估算银行贷款的税前收益率。(计算结果保留小数点后两位)(7分)

五、论述题(本题15分)

38．从影响商业银行经营活动的环境类别角度，论述影响商业银行经营活动环境的主要内容。

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