自考00073银行信贷管理学复习资料一

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1、信贷，是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。

2、信贷资金的特点

信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。但是，信贷资金又不同于一般的社会资金，其具有一些明显的特点☞“两权分离、到期归还本金与利息”，具体表现在：

1)是一种所有权和使用权相分离的资金

2)是一种有价格的资金

3)是一种有期限约定的资金

4)是一种具有特殊运动形式的资金

3、信贷资金的运动过程

(一)含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。

(二)如何理解“双重支付、双重归流”?

第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者;

第二重支付：G→W(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用;

第一重归流：W’→G’，使用者(企业)取得销货收入;

第二重归流：G’→g’，使用者将贷款本金和利息归还给银行。

“三重支付、三重归流”?

如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。

(三)如何理解

“银行效益建立在企业效益之上”?

信贷资金运动既处在生产过程之外，又处在生产过程之中。

表面上看(也可以说仅从银行自身角度看)，信贷资金运动与社会再生产相分离，是独特的价值运动形式：g→g’

实际上(从宏观方面，或从社会资金的运动过程来看)，信贷资金是处在再生产过程中的货币资金运动，与再生产过程中的资金循环、周转具有密切联系。

4、如何建立与健全社会信用制度？

(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。

(2)加强信用立法，建立完善信用法制体系。

(3)推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。

(4)加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。

(5)强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。

(6)强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。

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