自考00913电子商务与金融复习资料（9）

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电子支票的应用过程：①购买电子支票②电子支票付款③清算

简述电子现金的属性：①货币价值：电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。当电子现金被一家银行产生并被另一

家所接受时不能存在任何不兼容性问题。②可交换性：电子现金可以与纸币、商品或服务、网上银行卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换，但是，电子现金就面临多银行的广泛使用问题。③可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的电子现金进行存储和检索。电子现金的存储是从银行账户中提取一定数量的电子现金，存入上述设备中。④重复性：必须防止电子现金的复制和重复使用。一般的电子现金系统会建立时候检测和惩罚。

E-Cash有何特点：①匿名处理②防止重复③与Web集成④E-Cash⑤防止E-Cash犯罪

简述Mondex卡对卡的价值转移机制：卡对卡的价值转移包括身份认证及读写功能，价值转移通过VTP协议（Value Transfer Protocol）进行。其过程是：客户到特约商户买东西时，将卡片插入POS后商户要认证客户，认证后商户签署支付要求送到客户卡中，客户再认证商户的凭证，如商户凭证正确则客户签署支付信息到商户，客户卡片减去要支付的值，商户再一次验证数字签名后才能送回确认信息，商户再其卡片中增加相应的值。即付款方余额先减少，收款方余额后增加，个人之间价值转移过程类似。Mondex所有交易皆在卡片之间进行，系统中的诸终端设备如POS、ATM、Mondex电话等不需要安全模块，这种卡对卡的转移也导致了清算体制的革新，使参与单位建立营运系统的成本大大减少。

工行的网上银行的特点：①建立公钥证书安全体系，保障应用级安全。工行网上银行系统建立了目前最为严密的1024位证书认证、128位SSL加密的公钥证书安全体系。系统将保证下列安全要素：（a）客户身份认证（b）可靠性及不可抵赖性（c）信息的机密性、完整性（d）交易的审计（e）数据库内数据的加密存放。②利用多层次授权机制，保障网络级安全，③利用防火墙技术，保障系统级安全，④建立动态安全监控系统，保障系统级安全，⑤健全的内部柜员操作系统，保障系统级安全，⑥与CFCA认证系统的紧密结合。

建行网上银行系统的三层结构设计及其各部分功能：建行网上银行系统结构设计为三层：Web服务器、应用服务器和数据库服务器。Web服务器接受客户浏览器访问，并与客户端建立SSL连接，校验客户端证书的合法性。Web服务器将合法的客户请求交给应用服务器。应用服务器处理Web服务器送来的各种交易请求，并访问ORALE数据库。对于需要传送到银行后台核心业务系统的交易，应用服务器负责组织报文发送，并将银行后台核心业务系统传回的响应信息解包后，传回Web服务器。三层机构使整个应用系统的I/O（通过页面表现）、业务处理逻辑和数据操作自然地分离，具有清晰、灵活的结构，特别适合由于网上银行业务迅速发展而对系统频繁提出修改要求的情况。

中国银行“网上银行”系统的目标：①以原有的业务处理系统为基础；②采用互联网/内联网技术；③将现有的业务系统有机地联系起来；④面向客户服务；⑤提供综合服务；⑥“网上银行”服务系统版本一定要统一；⑦要尽可能保证系统的安全；⑧提供实时的金融服务。

农行银行电子商务系统总体框架：①电子商务系统是银行各类型基础业务（储蓄/借记卡、对公、信用卡、国际业务）的延伸和扩展。②电子商务系统的实现，其异地转账依托于在数据通信网络上构建的交易交换网络（金穗卡网络、借记卡网络、对公业务网络、国际业务网络）其异地清算依托于全国电子汇总网络。③电子商务系统包括网上银行、网上支付、客户呼叫中心三个主要子系统，三者在功能上既相关又互补，在银行内部的实现方案上一致。④电子商务系统突破传统业务以银行为核心的体制，建立统一的客户信息管理系统，体现并形成以客户为核心的新型金融服务体制。

工行网上银行系统特色：①思路上的特色。工行从几个大城市中选择几个大型企业集团客户，特别是包含外资的集团客户，在此范围内进行网上银行试点。工行的网上金融服务是针对法人起步的，这和其他银行主要从个人业务入手、公私业务起头并进有明显不同。②建设和推广的特色。网上银行系统是本着全行统一规划、统一管理、统一开发、统一宣传的原则二推出的。③安全方面的特色。在安全性方面，工行达到了国际上先进的水平，采用了1024位的证书以及128位强度的SSL加密，是国内银行首家采用公钥证书系统+IC卡技术来保证客户安全的银行。工行也是最早采用CFCA认证系统的银行之一。④业务特色。工行是首家推出B2B在线支付业务的银行，解决了国内B2B支付领域的空白。

招行网上银行战略具体内容：①电子化业务处理系统，为网上银行奠定基础。将手工业务处理电子化，为网上银行奠定后台业务处理基础、②建设网上客户服务通道。包括网上客户服务通道。③建立“集成应用系统”的主要任务是整合各个单项部门级应用系统，建立企业级的信息系统。建立“集成应用系统”包括：统一客户信息机构、统一交易处理控制模式、统一功能的相互调用格式、统一用户操作界面、统一交易处理接口、统一信息查询机制等，实现高度的数据一致性、完整性。为网上银行提供强大的功能支持。④建设管理信息系统，全面提高网上银行的经营管理水平。管理信息系统主要分为三个部分；决策支持、管理分析、管理监督。⑤建立全行集中运行中心和灾难备份中心。

招行实施网上银行战略效益：①间接效益。树立领先技术形象，赢得广大客户认可，是其品牌深入人心；为其保持网银优势和应付未来银行业竞争奠定雄厚技术和客户基础。创造“一网通”著名品牌。②直接效益。为客户提供了更好的服务，迅速扩大了网银客户基础和交易规模、到2000年6月其网上企业银行签约用户10078家，比年初增加9062家，安装网上企业银行7490家，比年初增加6557家，年交易比数累计73458笔，交易额1312.43亿元，等等

招行网上“企业银行”的安全机制：①传输安全。在“企业银行”的客户端和银行服务器之间传输的所有数据都经过了两层加密。第一层加密采用标准SSL协议；第二层加密采用私有的加密协议，该协议不公开、不采用公开算法并且具有非常高的加密强度。②病毒防范。企业银行客户端和银行服务器之间传输的是有特定格式的数据而不是程序。企业银行服务器严格检查接收到的格式是否合法，校验码是否正确。这些措施确保了任何病毒都不可能侵入企业银行系统。③严格的授权管理。④变码印鉴的使用。使用变码印鉴对每一笔交易签上一串数（变码）加押，确保了其偶也银行的交易安全。

招行个人银行服务的安全机制中采取的技术手段：①网站认证。②传输的安全性，③客户身份认证，④网上交易资金在银行主机系统内封闭流动⑤网上支付的信息保护。

招行个人银行服务的安全机制中采取的业务安全监控办法：①功能申请，②设定交易限额，③“网上支付”账号与银行主账号分离。④严格的网上商户管理，⑤网上交易的可追溯性。

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