自考00073银行信贷管理学复习资料（3）

自考00073银行信贷管理学复习资料（3）由自考生网为考生们整理、提供。

注：由于各省教材每年都有更新、变动，自考复习资料并不一定出于同一自考教材版本，但考生们仍可参考使用。

更多银行信贷管理学复习资料可查看“自考银行信贷管理学复习资料”栏目。

自考资料及真题购买请点击这里》》》

1、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。

特点：1、同业性;2、短期性;3、协商性;4、利率低;5、不缴法定存款准备金。

拆借资金量的确定应考虑本行可拆入资金量、中央银行控制要求、拆借资金的期限和利率、盈利性要求。

2、金融债券：是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。是银行筹集中长期资金的主要方式之一。

发行金融债券的意义

1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性

2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低

3、自主性强，可有计划筹集

4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本

银行发行金融债券的管理要点

(一)做好市场的调查

(二)研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响

(三)掌握发行时机

(四)丰富金融债券的品种

(五)做好金融债券发行与资金使用的衔接

3、向中央银行借款

特点：政策性强、是一种基础借款

种类：信用贷款、“回购贷款”、抵押贷款、再贴现

对象：经人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》，并在人民银行单独开立基本账户的商业银行和其他金融机构。

原则：央银行和借款的金融机构必须共同遵循“合理发放、确定期限、到期收回、周转使用”的原则。

1、实现三性原则途径

1)提高贷款安全性的途径

加强贷款的资信调查;落实贷款的担保条件;把好贷款审批关;加强贷款检查;合法守规经营;强化对问题贷款的管理。

2)提高贷款流动性的途径

正确选择贷款的投向(这是按期收回本息，提高流动性的先决条件)

优化贷款期限结构(结构是否合理，是决定流动性高低的基本因素)

合理确定贷款期限(以存款期限确定贷款期限)

3)提高贷款盈利性的途径

增加收入：贷款利率↑，贷款数量↑

减少支出：筹资成本↓，工作效率↑，经营费用↓

此外，优化贷款结构，↑经营管理水平

2、安全性、流动性、盈利性的协调

(一)三原则的关系

“相互矛盾”

长期贷款安全性差，流动性低，但盈利水平高;

短期贷款安全性好，流动性高，但盈利水平低。

“相互统一”

安全性是关键、或前提;

流动性是条件;盈利性是目标

(二)三项原则的协调

1)三原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为协调这些矛盾提供了条件与可能。

2)协调的准则

3、贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。

制定贷款政策的依据

1)有关法律、法规和国家的财政、货币政策

2)银行的资本金状况

3)银行的负债结构及其稳定性

4)服务地区的经济条件和经济周期

5)银行信贷人员的素质

6)商业银行竞争的发展战略和内控原则

贷款政策的内容

(一)贷款规模政策

1)含义：指银行在一定时期的贷款数量。

2)贷款规模的三个影响因素

①贷款的需求量——借款人

②中央银行贷款的松紧——货币政策和信贷政策

③贷款的可供量——银行的可用资金量

3)贷款规模的控制

①银行贷款规模政策的基本问题是适度控制贷款规模。

②贷款是银行调节经济的重要手段，故必须做到适度。

(二)贷款结构政策

1)贷款结构——指贷款金额、还款期限、还款方式、贷款支持(担保)、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。

2)贷款结构调整的对策

①贷款结构与产业结构、区域发展等密切相关?

(贷款结构政策包括区域贷款政策、产业贷款政策、企业贷款政策、产品贷款政策等)

②贷款结构的调整——优化?

拓展优质客户

建立退出机制，压缩劣质客户

4、（1）存量控制法。贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。

（2）流量控制法。流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。

以上“自考00073银行信贷管理学复习资料（3）”由自考生网www.zikaosw.cn收集、提供。更多自考复习资料可查看我办“自考复习资料”栏目。