自考金融风险控制与管理08390复习资料（3）

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（五)金融风险与金融监管的辨证关系

1、领会：

(1）感谢金融风险：金融风险的出现，促使金融业乃至整个社会都发生了积极的变化.

①金融风险使全社会增强了金融风险意识。

②证明我国金融改革的艰巨性和复杂性。

③促使地方政府领导金融工作的方式发生了根本性转变。

④使中央银行的监管意识大大增强,监管理念不断更新，更加客观地审视目前央行监管体制和工作思路，在监管意识和手段上有较大进步.

（2）金融风险的内在特性使金融监管成为必然：

①金融业是一个特殊的高风险行业。

②金融业具有发生支付危机的连锁反应。

③金融体系的风险，直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。

金融风险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融业实施适当的监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。

（3）有效金融监管降低金融风险：金融监管当局通过合理制定和有效执行有关金融管理规章，增加市场参与者的不完全信息，降低金融交易风险，减少金融危机发生的可能性，提高金融市场的系统稳定性和运行效率,通过采取适当措施管理金融危机，减轻金融危机的不利影响，防止发生系统风险。通过全过程的金融监管，如对于金融机构的市场准入、日常业务经营以及市场退出等环节的监管，对金融机构作出合理规划，对于经营业务及风险度和处理办法进行充分考虑，以减少潜在风险;对日常业务经营的监管可以规范金融机构的业务经营，限制金融机构不必要的冒险行为。

（4）金融监管的负面影响可能增加金融风险:尽管我们从许多方面论证金融监管的必要性和重要性,然而在实证研究中，也有学者认为市场自律可能是获取银行体系安全和稳健的一种更有效的途径和方法。也就是说金融监管的有效性受到质疑,由于监管的存在,会导致一些与监管的初衷相砵的负面影响，反而增大金融风险。

2、应用：金融风险与金融监管的辨证关系

综上（1)(2）（3）（4）所述,金融风险与金融监管司一种辩证关系，他们相互影响、相互作用。我们应准确认识并把握它们之间的关系，通过金融监管把金融风险控制在合理的、可控的范围之内,而合理的、可控的金融风险又能促进金融市场的活跃与创新，不断推进我国金融业的改革和发展.

第二章金融风险环境因素分析

（一）金融风险的外部环境因素分析

１、识记：

（１）虚拟资本：与实物资本相分离的、本身没有价值的，仅是取得一定收益权的凭证。如股票、债券、商业票据和其他可转让证券。

（2）蒙代尔三角：在资本完全自由流动的情况下,要想维持固定汇率制，就只能牺牲货币政策的有效性和独立性。

（3）货币政策:政府货币当局即中央银行通过银行体系变动货币供给量来调节总需求的政策。

２、领会:

一、宏观经济运行的动态性带来的金融风险

（1）实体经济波动与经济周期带来的金融风险:

(2)虚拟资本运行与泡沫经济带来的金融风险：

（3）宏观经济政策带来的金融风险：

1.各种政策手段、工具难以协调配合。

2.宏观政策对金融风险的直接影响。

3。政策的时滞性带来的金融风险。