[多选题] 关于可转换债券的说法正确的是( )。

1、[单选题]制定理财方案时， 要因人而异、 因时而异， 那么使理财方案得以产生的根本原因是 [ ]

• A、顾客的要求
• B、风险承受能力
• C、收益要求
• D、理财的目的

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2、[单选题]李小辛年初买入 A、 B 两只股票。 到了年底， A 股票上升了 50%， B 股票下跌了50%， 股票的资本利得税可忽略不计， 现在他需要从股票中套现一部份钱急用，从行为金融学角度考虑， 李小辛最可能采取的行动是 [ ]

• A、优先套现亏损的股票， 可以避免纳税。
• B、优先套现赢利的股票， 因为他厌恶实现损失。
• C、各套现一半的股票， 因为看不清楚市场趋势。
• D、无法预测。

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3、[主观题]家庭的收入、 支出、 财产与消费之间的关系？

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4、[主观题]秦河夫妇， 虽然已退休有一定年份， 但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人
生的人。 秦河现年 55 岁， 退休前为国家机关行政管理人员， 副研究员级别。 目前退休金为
年税后 4 万元， 同时享受完善的医疗保障福利， 门诊及住院费用在定点医院均可进行不低
于 90%的报销。 秦河爱人刘敏华， 现年 54 岁， 内退 1 年， 退休前为国家某科研单位文职人员， 目前退休金为年税后 3 万元， 医疗保障待遇基本与先生等同。 秦河夫妇的儿子， 现年25 岁， 已踏上工作岗位， 不向父母提供额外经济支持。
1. 秦河夫妇目前拥有 120 平方米住房一套， 为一次性付款自购房， 已有产权， 现值每
平方米 7000 元。 同时， 于 2006 年年初， 夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套， 价值 50万元， 考虑到按揭贷款的利息较高， 实行了一次性付款， 但为此民间借贷 25 万元， 分 5 年返本且返还 10%的利息， 即至 2010 年 12 月时， 秦河夫妇需累计还款 27.5 万元， 为此其子每年提供 3 万元， 其余还款由夫妇二人承担。
2. 秦河夫妇目前拥有定期存款总计 15 万元， 国债 10 万元， 最近一期于 2007 年到期。
刘敏华热衷于股市投资， 于 6 年前入市， 累计投入资金 5 万元， 由于投资较为分散且操作谨慎， 目前损失在 10%左右。
3、 秦河夫妇的年支出情况从 2006 年开始较为稳定， 主要包括： 两处物业的物业费共
计： 600 元/月（因其中一套为经济适用房， 故物业费较低）， 日常开销共计： 1500 元/月，向双方老人提供经济支持： 5000 元/年。
理财需求：
1. 秦河夫妇二人希望晚年生活丰富多彩， 所以热衷于旅游和健身活动， 平均每年旅游2 次， 今年考虑澳大利亚境外游， 预计花费在 4 万元， 在目前的还款压力下， 应该如何筹划？
2. 虽然夫妇两人目前存款可以提前支付一部分房款， 但近一两年儿子要结婚， 需要近
10 万元的花销， 所以这样的还款方式是否合理， 结婚费用如何筹措？
3. 目前大市向好， 但夫妇已年届 50 岁以上， 怎样操作此项投资才正确？
4. 对于夫妇二人的晚年生活， 是否还有更合理的规划建议， 以让二人更加颐养天年？
要求：
1. 对客户财务状况进行简要分析。
2. 提出理财组合建议。

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5、[主观题]简述子女教育金规划的原则。

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