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2、[单选题]在金融理财规划报告的制定和执行过程当中, 哪个方面是理财顾问制定理财规划方案的基础。 [ ]
3、[主观题]简述子女教育金规划的原则。
4、[主观题]简述物价指数对股市的影响。
5、[主观题]秦河夫妇, 虽然已退休有一定年份, 但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人
生的人。 秦河现年 55 岁, 退休前为国家机关行政管理人员, 副研究员级别。 目前退休金为
年税后 4 万元, 同时享受完善的医疗保障福利, 门诊及住院费用在定点医院均可进行不低
于 90%的报销。 秦河爱人刘敏华, 现年 54 岁, 内退 1 年, 退休前为国家某科研单位文职人员, 目前退休金为年税后 3 万元, 医疗保障待遇基本与先生等同。 秦河夫妇的儿子, 现年25 岁, 已踏上工作岗位, 不向父母提供额外经济支持。
1. 秦河夫妇目前拥有 120 平方米住房一套, 为一次性付款自购房, 已有产权, 现值每
平方米 7000 元。 同时, 于 2006 年年初, 夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套, 价值 50万元, 考虑到按揭贷款的利息较高, 实行了一次性付款, 但为此民间借贷 25 万元, 分 5 年返本且返还 10%的利息, 即至 2010 年 12 月时, 秦河夫妇需累计还款 27.5 万元, 为此其子每年提供 3 万元, 其余还款由夫妇二人承担。
2. 秦河夫妇目前拥有定期存款总计 15 万元, 国债 10 万元, 最近一期于 2007 年到期。
刘敏华热衷于股市投资, 于 6 年前入市, 累计投入资金 5 万元, 由于投资较为分散且操作谨慎, 目前损失在 10%左右。
3、 秦河夫妇的年支出情况从 2006 年开始较为稳定, 主要包括: 两处物业的物业费共
计: 600 元/月(因其中一套为经济适用房, 故物业费较低), 日常开销共计: 1500 元/月,向双方老人提供经济支持: 5000 元/年。
理财需求:
1. 秦河夫妇二人希望晚年生活丰富多彩, 所以热衷于旅游和健身活动, 平均每年旅游2 次, 今年考虑澳大利亚境外游, 预计花费在 4 万元, 在目前的还款压力下, 应该如何筹划?
2. 虽然夫妇两人目前存款可以提前支付一部分房款, 但近一两年儿子要结婚, 需要近
10 万元的花销, 所以这样的还款方式是否合理, 结婚费用如何筹措?
3. 目前大市向好, 但夫妇已年届 50 岁以上, 怎样操作此项投资才正确?
4. 对于夫妇二人的晚年生活, 是否还有更合理的规划建议, 以让二人更加颐养天年?
要求:
1. 对客户财务状况进行简要分析。
2. 提出理财组合建议。
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